PayPal veut être plus qu’un simple bouton de paiement en ligne


(Bloomberg) –PayPal Holdings Inc. envisage la vie au-delà du bouton de paiement.

Dans les mois à venir, la société prévoit de lancer une multitude de nouveaux services, qui pourraient inclure des comptes d’épargne à haut rendement, des services d’encaissement de chèques et des capacités d’investissement en actions. Tout est fait dans l’espoir que PayPal devienne la prochaine «super application» du monde, semblable à Alipay ou WeChat en Chine, Paytm en Inde ou Grab à Singapour.

Les enjeux sont importants: si PayPal réussit, l’entreprise pourrait devenir une plus grande partie de la vie des consommateurs américains qu’Amazon, Google ou Facebook. Mais aux États-Unis, il ne manque pas de géants bancaires et d’entreprises technologiques qui ont essayé et échoué d’accomplir ce que PayPal veut faire.

«Il est difficile de devenir une super application», a déclaré le PDG de PayPal, Dan Schulman, dans une interview. «Je pense que nous avons une chance si nous exécutons extrêmement bien contre cela. Mais c’est évidemment un endroit auquel beaucoup d’entreprises pensent aussi.

L’idée est venue à Schulman lors d’un dîner il y a trois ans chez lui à Palo Alto, en Californie, près du siège de PayPal à San Jose, avec Martin Lau, président de la société mère WeChat Tencent Holdings Ltd.

Alors que les deux dînaient, une image a commencé à se former dans la tête de Schulman: les consommateurs pouvaient accéder à l’application PayPal pour plus que simplement payer pour des choses en ligne. Ce pourrait être leur guichet unique pour tout ce qui concerne les achats et les finances, reflétant le succès de WeChat en Chine.

«Il y a trop d’applications sur tous nos téléphones – je ne peux pas avoir d’application pour ma pharmacie, mon épicerie, pour tous les différents détaillants que j’ai», a déclaré Schulman. «Je ne peux pas avoir 40 à 50 applications différentes sur mon téléphone. Je ne me souviens plus des mots de passe, je ne veux pas saisir toutes mes informations à chaque fois. Il n’y a vraiment que huit à dix applications que nous utilisons chaque jour ou chaque semaine. Ces applications vont se transformer en ce que nous appelons des super applications. »

Il a ordonné à son équipe de commencer à mener des études de consommation.

L’exploit, si PayPal réussit, ne sera pas facile. D’autres entreprises américaines ont rencontré peu de succès avec des tentatives similaires.

Prenez Uber Technologies Inc. Le géant du covoiturage a annoncé en 2019 qu’il créerait une nouvelle unité axée sur les services financiers. Moins d’un an plus tard, le dirigeant a demandé à diriger l’initiative de quitter l’entreprise après qu’Uber ait annoncé son intention de «dé-prioriser» plusieurs projets de l’unité, qui comprenaient des cartes de crédit, un portefeuille numérique et des paiements instantanés pour les conducteurs.

Cela contraste avec Grab Holdings Inc., qui a commencé comme une entreprise de covoiturage en Asie du Sud-Est et qui s’est depuis développée dans les services financiers, les paiements et la livraison de nourriture. La société est sur le point d’entrer en bourse via une société américaine de chèques en blanc qui valorise la société à près de 40 milliards de dollars.

L’expérience de JPMorgan Chase & Co. ressemblait plus à celle d’Uber. La plus grande banque américaine a passé des années à vanter son application Chase Pay, qui était censée faciliter les achats et l’utilisation des récompenses par carte. Après que l’effort ait tardé à décoller, le prêteur a interrompu l’application et a finalement mis l’ensemble du projet sur les tablettes, encourageant les consommateurs à s’inscrire à la place avec son concurrent potentiel: PayPal.

«Il va être difficile de créer une super application telle que nous la connaissons, comme ce que nous avons vu en Chine», a déclaré Sanjay Sakhrani, analyste chez Keefe Bruyette & Woods, dans une interview. «Nous avons compartimenté la façon dont nous consommons les choses. Nous n’avions pas le luxe de trouver des choses en un seul endroit comme l’ont fait les gens des marchés émergents grâce aux super applications. »

Pourtant, a déclaré Sakhrani, certains consommateurs pourraient être prêts à essayer le modèle de super-application, comme les 25% d’adultes américains qui ont du mal à accéder aux services financiers traditionnels.

Petit-fils d’un organisateur syndical du quartier du vêtement de New York, Schulman a débuté sa carrière chez AT&T en tant qu’employé débutant. Il a travaillé sa manière jusqu’à président des activités de consommation longue distance de l’entreprise avant d’être invité par Richard Branson à être le PDG fondateur de Virgin Mobile USA Inc. en 2001. Il a dirigé la vente de l’entreprise à Sprint Nextel Corp. huit ans plus tard.

Il a finalement rejoint PayPal après avoir quitté American Express Co., où il avait supervisé les efforts de l’entreprise pour offrir des services aux Américains sous-bancarisés. Chez PayPal, il est connu pour remettre un chèque aux employés et leur demander de trouver un moyen de l’encaisser sans utiliser leurs comptes bancaires – un exercice destiné à montrer à quoi ressemble la vie des 63 millions d’Américains incapables d’utiliser les services financiers standard.

Pratiquant de l’art martial israélien du Krav Maga rarement vu en public sans ses bottes de cow-boy, Schulman a organisé des réunions avec les régulateurs ainsi que les dirigeants des plus grandes banques et sociétés de cartes de crédit américaines pour les persuader de continuer à s’associer. avec PayPal alors qu’il progresse vers le statut de super-application.

«La réalité est que nous croyons que nos produits et services peuvent exister au sein de l’écosystème PayPal», a déclaré Steve Squeri, PDG d’AmEx, dans une interview. «Alors que Dan parle de la super application – ce qui est à mon avis un concept intéressant, et nous verrons comment tout se passe – nous croyons toujours que nous gagnerons leur activité de cartes et que nous gagnerons une partie de leur activité de prêt.»

PayPal prévoit de lancer les nouveaux services au troisième trimestre. La société traite désormais plus de 1 billion de dollars de paiements sur sa plate-forme chaque année et ajoute jusqu’à 55 millions de nouveaux utilisateurs cette année, en plus des 377 millions dont elle disposait déjà.

Tout est loin de là où PayPal a commencé lorsqu’il est devenu public sous la direction de Schulman il y a six ans. Depuis lors, la valorisation de la société a grimpé à environ 300 milliards de dollars – plus que Citigroup Inc. et Goldman Sachs Group Inc. réunies.

«Cela nécessite une échelle massive», a déclaré Schulman. «Un demi-milliard à 1 milliard de personnes, au minimum. Un milliard de personnes serait l’idéal.

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