Shopify pour offrir un compte professionnel, une carte et un programme de récompenses avec le nouveau Shopify Balance


Le géant canadien du commerce électronique Shopify a élargi son offre de services financiers avec le lancement de Shopify Balance, un produit bancaire destiné aux petites entreprises.

Shopify Balance est composé de trois produits, un compte bancaire, une carte et un programme de récompenses pour les commerçants Shopify. Selon Shopify, l’idée derrière cette nouvelle offre est de fournir des services financiers conçus pour les entreprises et les entrepreneurs indépendants.

« Les produits bancaires existants pour les petites entreprises sont tout simplement nuls », a déclaré Kaz Nejatian, vice-président et directeur général de Shopify Financial Solutions. « Le système bancaire existant ne sert pas [small businesses] bien ».

« COVID a complètement changé tout ce que nous faisions ; c’était un pivot massif de la société. »

S’adressant à BetaKit, M. Nejatian a ajouté : « L’équilibre est une suite de trois choses, trois choses distinctes qui se rejoignent. C’est un pseudo produit de gestion financière pour les commerçants, deux, c’est un compte professionnel qui remplacera leur compte bancaire existant, [and] trois, il s’agit d’une carte de visite conçue pour les entreprises indépendantes ».

Shopify a révélé Balance à Reunite mercredi, un événement virtuel organisé par l’entreprise à la place de Unite, sa conférence annuelle des développeurs qui a été annulée par la pandémie COVID-19.

M. Nejatian a expliqué que l’idée de Balance est venue du pivot Shopify pour concentrer ses efforts sur la crise mondiale actuelle.

« Nous avons réfléchi à ce qui se passe dans cet espace [prior]mais, honnêtement, COVID a complètement changé tout ce que nous faisions ; c’était un pivot massif de la société », a déclaré Nejatian à BetaKit. Tobi a dit à tout le monde, littéralement dit à tout le monde, de « supprimer tous vos plans ». Nous avons donc supprimé tous les plans et nous en avons trouvé de nouveaux, et cela en faisait partie ».

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Le directeur général de Shopify Financial Solutions a ajouté que Balance est venu de Shopify en remarquant les difficultés rencontrées par ses petits commerçants pour accéder aux capitaux des institutions financières en place pendant la COVID-19.

« Je pense honnêtement que nos entreprises échouent aujourd’hui parce que les produits existants ne sont pas assez bons », a déclaré M. Nejatian. « Toutes les petites entreprises finissent par se retrouver sans boîte à chaussures, sans tablette Excel, et honnêtement, c’est tout simplement mauvais pour la survie des petites entreprises. Les banques patrimoniales sont censées s’occuper des grandes entreprises comme Shopify, elles ne sont pas [made to] gérer de petites entreprises indépendantes ».

« Notre objectif d’équilibre est d’avoir [Shopify] devenir aussi le système d’exploitation financier ».

Selon Shopify, deux commerçants sur cinq de la société utilisent actuellement leurs comptes et cartes bancaires personnels pour leurs affaires. « Ils combinent leurs finances personnelles et professionnelles, ce qui rend difficile la mesure de la santé financière de l’entreprise », a déclaré M. Shopify.

Le lancement de Shopify Balance est prévu pour un accès rapide aux États-Unis (US) dans le courant de l’année. En élargissant son portefeuille financier et commercial, Shopify élargit également sa liste toujours croissante de partenaires, de concurrents et de « ennemis ». En mettant de côté les institutions financières traditionnelles, le nouveau produit bancaire mettrait Shopify en concurrence avec des banques concurrentes telles que Revolut et Monzo, basées au Royaume-Uni, qui travaillent toutes deux au lancement aux États-Unis. Et bien que Nejatian ne fournisse pas de calendrier pour le lancement de Balance au Canada, il empiétera sur le terrain des autres startups canadiennes comme Koho, Wealthsimple et Borrowell. La concurrence à travers l’Amérique du Nord avec des sociétés telles que Square et PayPal, entre autres, ne fera que s’intensifier.

Nejatian a déclaré à BetaKit qu’il ne considérait pas l’équilibre comme une offre concurrentielle, mais plutôt comme un Shopify cherchant à résoudre un point sensible pour ses commerçants. Il a cependant ajouté que l’objectif de Shopify est de devenir le système d’exploitation financier de ses commerçants. « Aujourd’hui, Shopify est le système d’exploitation de détail pour nos commerçants », a-t-il déclaré. « Notre objectif d’équilibre est d’avoir [Shopify] devenir aussi le système d’exploitation financier ».

« Shopify est une entreprise qui se consacre à la résolution d’un problème, à savoir comment favoriser l’esprit d’entreprise dans le monde entier et nous nous attaquons à ces problèmes un par un », a-t-il ajouté. « C’est juste la prochaine chose la plus ennuyeuse ».

Le compte de solde Shopify est ce que l’entreprise appelle un « guichet unique » au sein de l’administration de Shopify, qui permettra aux commerçants de payer leurs factures, de suivre leurs dépenses et, d’une manière générale, de visualiser leurs flux de trésorerie. Son utilisation n’est pas limitée à la plateforme Shopify. Les commerçants pourront utiliser le compte, ainsi que la carte, pour les besoins et les dépenses professionnelles quotidiennes, comme n’importe quel compte bancaire professionnel traditionnel.

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La carte de solde Shopify sera proposée comme une carte physique et virtuelle que les commerçants Shopify pourront utiliser pour effectuer leurs achats. Il sera également possible d’effectuer des retraits aux distributeurs automatiques. Il n’y aura pas de frais mensuels ni de solde minimum.

Shopify indique qu’il travaillera avec un « partenaire bancaire et émetteur de cartes de confiance » pour lancer Balance, mais ne communiquera pas les détails sur l’identité de ce partenaire.

« Shopify Balance n’est pas une banque et nous ne cherchons pas à obtenir des licences bancaires pour le moment », a déclaré un porte-parole de Shopify à BetaKit. « Nous allons travailler avec un partenaire bancaire et émetteur de cartes de confiance, et nous allons travailler ensemble pour nous assurer que nous fournissons un programme centré sur les commerçants, offrant une assurance de dépôt, une sécurité et un soutien aux commerçants de Shopify ».

Aux États-Unis, demander une licence bancaire peut être un processus ardu, et est contrôlé par l’Office of the Comptroller of the Currency, qui a le pouvoir exclusif d’émettre une charte fédérale ou de « banque nationale ». Le mois dernier, Monzo a demandé sa licence bancaire américaine, dont l’approbation devrait prendre entre 18 mois et 2 ans.

La réglementation bancaire canadienne a été tout aussi difficile à suivre pour les jeunes pousses qui cherchent à percer dans le secteur des services financiers. Koho, par exemple, qui propose des comptes bancaires et des cartes de crédit aux consommateurs, travaille actuellement dans le cadre de partenariats avec Visa et Peoples Trust Company. De même, Borrowell, qui propose une gamme de produits financiers aux entreprises canadiennes, travaille par l’intermédiaire de la Banque Scotia, EQ Bank, Motusbank et BMO pour offrir des services bancaires.

Shopify ne fournirait pas de détails sur les institutions financières avec lesquelles il pourrait envisager de s’associer lorsqu’il lancera Balance au Canada, en précisant que « nous n’avons pas de date de lancement prévue pour le Canada à l’heure actuelle ».

Le troisième aspect de l’équilibre est un programme de récompenses. Les commerçants pourront obtenir des remises en espèces et des rabais sur les dépenses quotidiennes, y compris les frais d’expédition et de marketing.

Shopify Balance fait suite à un certain nombre d’annonces récentes faites par Shopify au cours du mois dernier. En avril, Shopify a introduit au Canada son fonds de prêt aux petites entreprises, Shopify Capital, après avoir ajouté 200 millions de dollars au fonds pour aider les entreprises touchées par COVID-19.

M. Nejatian a décrit Shopify Payments, Capital, and Balance comme étant un ensemble de solutions visant à faciliter l’accès au commerce électronique, aux prêts et aux services bancaires, et ce, de manière « entièrement native » grâce à la plateforme Shopify.

Lors de Reunite, Shopify a également annoncé Shop Pay Installments, une option de paiement flexible pour les consommateurs qui font des achats dans les magasins Shopify. L’option « acheter maintenant, payer plus tard », comme l’appelle Shopify, donne aux consommateurs la possibilité de fractionner leurs achats en quatre versements égaux dans le temps, sans intérêt et sans frais supplémentaires pour les consommateurs.

Shopify a noté que l’idée derrière l’option de paiement flexible est destinée à « augmenter la taille moyenne des commandes d’un commerçant en rendant les achats plus agréables pour les consommateurs – en particulier dans le climat économique actuel ».

Les commerçants américains (éligibles pour les paiements Shopify) pourront bénéficier des paiements Shop Pay plus tard dans l’année. L’entreprise de commerce électronique basée à Ottawa est prête à travailler avec un partenaire pour lancer le programme, bien que Nejatian ne partage pas l’identité du partenaire, en précisant qu’il sera annoncé à une date ultérieure.

Image reproduite avec l’aimable autorisation de Shopify.



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