Puis-je utiliser mon 401k pour acheter une maison? Avantages et inconvénients, expliqués



Selon Hypothèque Rocket, il n’est pas illégal de retirer de l’argent de votre 401 (k) pour acheter une maison ou pour payer toute autre dépense, mais ce n’est pas non plus conseillé dans de nombreux cas.

L’un des principaux arguments contre le retrait anticipé des fonds 401 (k) est que vous serez probablement frappé d’une pénalité de retrait anticipé de 10% si vous avez moins de 59,5 ans – ou 55 dans le cas des personnes sans emploi. En outre, vous devrez payer tout impôt sur le revenu applicable sur la distribution 401 (k).

Il existe des exemptions à la pénalité de retrait anticipé. Dépenser l’argent 401 (k) sur des expériences d’achat d’une maison pour une résidence principale pourrait vous qualifier pour ces exemptions, selon Rocket Mortgage. Cependant, la société prévient qu’il est difficile de se qualifier pour ces exemptions, en particulier parce que vous serez probablement disqualifié si vous avez d’autres actifs qui pourraient servir à l’achat de votre maison.

Quoi qu’il en soit, vous devrez également faire face à la perte de croissance potentielle 401 (k). Investopedia dit: «Si vous avez 20 000 $ dans votre compte et que vous retirez 10 000 $ pour une maison, les 10 000 $ restants pourraient potentiellement atteindre 54 000 $ en 25 ans avec un rendement annualisé de 7%. Mais si vous laissez 20 000 $ dans votre 401 (k) au lieu de l’utiliser pour l’achat d’une maison, ces 20 000 $ pourraient passer à 108 000 $ en 25 ans, ce qui vous rapporterait le même rendement de 7%. « 

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