Une nouvelle ère de la cryptographie : le passage au numérique 2.0

Alors que les crypto-monnaies commencent à s’intégrer dans le système financier au sens large grâce à l’intérêt croissant d’investisseurs institutionnels auparavant méfiants et à l’intégration croissante de la technologie blockchain dans notre vie quotidienne, la voie est progressivement ouverte pour un monde où tout l’argent et tous les produits financiers sont numériques. La force motrice derrière le changement ultime sera sans aucun doute la finance décentralisée (DeFi), qui effectue lentement mais sûrement la transition de la technologie conceptuelle à l’utilisation commerciale. Les Stablecoins joueront certainement un rôle central dans cet espace, car leur stabilité inhérente les rend beaucoup plus adaptés à de telles applications. En effet, à part des projets privés comme Tether et Paxos, les banques centrales mondiales font toutes des heures supplémentaires pour déployer leurs propres CBDC (Central Bank Digital Currencies) afin de répondre à la demande populaire de crypto-monnaies à faible volatilité. Avec 2021 présenté comme l’année de DeFi, nous pouvons nous attendre à voir encore plus d’intégration de cette technologie. Cela ne peut être qu’une bonne nouvelle pour la crypto-monnaie dont l’architecture rend tout possible : Ethereum.

Alors, qu’est-ce que DeFi de toute façon ?

DeFi signifie simplement finance décentralisée. Il fait essentiellement ce qu’il dit sur l’étain. Il supprime le besoin d’intermédiaires dans une gamme de transactions et d’accords financiers. En utilisant la même technologie blockchain au cœur des crypto-monnaies, deux parties peuvent conclure un accord avec un nombre pratiquement illimité de variables et de stipulations. Il n’est pas nécessaire d’avoir recours à un tiers ou à un intermédiaire, car la technologie elle-même crée un contrat intelligent qui est essentiellement auto-réalisable. Par exemple, imaginez que vous vouliez accepter de payer 5 ETH à quelqu’un s’il effectue une certaine tâche pour vous. Vos 5 ETH seront affectés, et dès que l’autre partie respectera sa part du marché, l’argent lui sera immédiatement versé via la blockchain. Cela signifie que les deux parties ont la tranquillité d’esprit que l’autre tiendra sa promesse et, mieux encore, qu’il n’y a pas de frais élevés à payer pour cette sécurité. Les applications potentielles vont cependant bien au-delà des simples contrats de vente/achat, allant des prêts personnels aux contrats de location-bail, en passant par le financement participatif et même les marchés de prédiction.

Le rôle d’Ethereum

La blockchain Ethereum et DeFi vont de pair. En effet, il est difficile d’imaginer comment DeFi aurait pu se développer sans lui. En effet, le réseau Ethereum est intrinsèquement plus facile à utiliser et se prête à la création d’autres types d’applications décentralisées au-delà des transactions standard. En fait, le créateur numéro deux de la monnaie numérique, Vitalik Buterin, a fait allusion à de telles utilisations dès 2013 dans son livre blanc Ethereum original. Comme nous l’avons déjà évoqué, l’architecture de contrat intelligent rend tout cela possible. On espère que l’avènement d’Ethereum 2.0 améliorera l’évolutivité de ces applications, en vue de les vulgariser encore plus. Avec une forte augmentation prévue dans DeFi cette année, nous pouvons également nous attendre à ce que les nouvelles applications soient plus conviviales que les versions précédentes qui se concentraient principalement sur le côté technique et négligeaient l’aspect UI/UX. Malgré le rôle crucial que joue le réseau Ethereum pour DeFi, il convient également de noter que d’autres plates-formes comme Polkadot sont également bien adaptées pour héberger des solutions DeFi, une tendance qui pourrait commencer à émerger avant la sortie de 2021.

Qu’est-ce que cela signifie pour les prix?

Si nous comparons ETH avec BTC, nous voyons que la crypto-monnaie d’origine a perdu plus de 40% par rapport aux sommets récents, tandis qu’Ethereum n’a baissé que d’une nuance de plus de 35%. Et bien que la correction actuelle ne soit probablement que de courte durée, cette différence dans l’étendue des pertes est statistiquement significative. De nombreux analystes attribuent cela au rôle essentiel d’Ethereum dans les applications DeFi. En regardant le graphique ETH à trois mois ci-dessous (tiré de la plateforme de trading crypto StormGain), nous pouvons voir une période de consolidation signalant qu’un retour à la hausse est probable :

Comme nous pouvons le voir, depuis la correction initiale fin mai, Ethereum connaît à la fois des creux et des pics plus élevés, ce qui suggérerait qu’une nouvelle tendance haussière s’établit. Cela est probablement attribuable à l’utilité de l’ETH au-delà de son utilisation en tant que crypto-monnaie. Avec le lancement du réseau Ethereum 2.0, les applications DeFi seront encore plus facilement évolutives, ce qui stimulera la demande pour la pièce native et augmentera ainsi les prix.

Si nous examinons le même laps de temps pour les principaux DeFi altcoin Polkadot, nous voyons un schéma similaire émerger :

Une fois de plus, l’actif se prépare clairement à une autre charge, car une tendance haussière naissante peut être observée à partir de la fin mai. Comme pour la plupart des altcoins, le potentiel de hausse est beaucoup plus élevé pour Polkadot car il bénéficie d’une volatilité nettement plus élevée en raison de son statut de niche par rapport à l’ETH. Bien que cela signifie qu’il peut être plus difficile de trouver des courtiers qui le proposent, StormGain est une plate-forme fiable et à faible commission qui prend en charge à la fois Ethereum et Polkadot. Bien sûr, ce type d’investissement n’est destiné qu’à ceux qui ont un plus grand appétit pour le risque, mais les récompenses potentielles sont certainement très lucratives.

Mais d’où viennent les stablecoins ?

Les pièces stables jouent un rôle absolument essentiel dans le trading de crypto-monnaie en tant que pièces à faible volatilité qui peuvent être utilisées comme une réserve de valeur efficace pour les bénéfices réalisés et l’argent que vous souhaitez investir une fois qu’une opportunité appropriée se présente. Cependant, à part cela, ils sont absolument indispensables en ce qui concerne DeFi. Les crypto-monnaies héritées sont d’excellents moyens de gagner de l’argent en négociant et en investissant, mais la même volatilité intense qui les rend si lucratives signifie qu’elles sont très inadaptées aux opérations financières différées traditionnelles comme les prêts à long terme et les paiements différés. Pensez-y : les gens ne veulent pas s’attendre à recevoir 10 000 $ (2,5 ETH en mai de cette année) dans 2 mois pour finir avec 6 300 $ (la valeur actuelle de 2,5 ETH). C’est pourquoi les pièces stables seront essentielles pour atténuer les inquiétudes des utilisateurs les plus réticents au risque à mesure que l’industrie se développe. Par exemple, en tant que courtier de crypto-monnaie avant-gardiste, StormGain offre à ses clients un intérêt très attractif (jusqu’à 12% APR) sur tous les dépôts numériques détenus sur sa plate-forme. Cela pourrait représenter une perspective d’investissement très lucrative pour quiconque souhaite se lancer dans les monnaies numériques mais s’inquiète des énormes fluctuations de prix courantes dans cette classe d’actifs.

Nous venons juste de commencer

Quoi que vous pensiez des crypto-monnaies, on ne peut plus nier qu’elles feront inévitablement partie de notre vie quotidienne à l’avenir. Pour la plupart d’entre nous, cela prendra probablement la forme de la technologie DeFi et de pièces stables/CBDC. Cela peut sembler un peu intimidant au début, mais les avantages en termes de coûts de financement et de transaction inférieurs nous feront nous demander comment nous avons réussi auparavant. En attendant, ce serait une sage décision d’acquérir une certaine expérience en utilisant des pièces stables, soit dans le cadre d’un programme actif de trading et d’investissement cryptographiques, soit en tant que détention à faible risque et génératrice d’intérêts avec un courtier comme StormGain offrant des systèmes de dépôt attrayants pour les utilisateurs. La nouvelle ère de la finance arrive, avec DeFi et des pièces stables au cœur de celle-ci. Alors appréhendez-les maintenant, et vous serez idéalement placé pour récolter tous les avantages de ce changement de paradigme quand il arrivera finalement !