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L’année dernière, le monde a été paralysé par le COVID-19. Mais pour le secteur FinTech, ce n’était qu’un ralentisseur. Après l’étourdissement initial et les réactions prudentes, la pandémie mondiale a agi comme un accélérateur pour les services numériques, tirant les institutions financières en place de leurs méthodes manuelles et papier. Cette année, la dynamique se poursuivra et nous verrons de grands progrès dans l’espace FinTech, principalement axés sur l’expérience utilisateur.
Voici mes prévisions FinTech pour 2021.
La finance autonome dans la banque de détail
Les consommateurs s’ouvrent à une vie plus automatisée et les services financiers suivent cette tendance. Les anciennes plates-formes de gestion financière personnelle (GFP) qui se concentrent sur la budgétisation et le suivi des dépenses vont devenir obsolètes, et l’émergence de plates-formes intelligentes de «conduite autonome» deviendra importante.
Ces applications reconnaîtront le moment où votre chèque de paie aura atteint votre compte bancaire et déplaceront automatiquement les montants corrects dans votre compte de retraite et dans le fonds du collège des enfants. Ils lanceront une transaction transfrontalière avec maman au Mexique et ajouteront 500 $ à votre compte Robinhood. La personne moyenne aura son propre CFO personnel automatisé qui gérera ses finances, et des entreprises comme Astra, Wealthfront et Otomo construisent déjà cet avenir.
L’achat d’une assurance devient convivial
Acheter une assurance, en particulier une assurance vie et santé, est une tâche ardue et douloureuse qui nécessite généralement des heures avec un conseiller, des formulaires PDF (ou du papier et de l’encre) et des semaines d’attente. La force du COVID-19 a poussé les assureurs à numériser les flux de travail afin de réduire ou d’éliminer l’interaction humaine.
Les gagnants dans cet espace seront ceux qui feront passer un consommateur de perspective à politique dans un environnement entièrement numérique. Cette année, nous commencerons enfin à voir des expériences plus centrées sur l’utilisateur pour souscrire une assurance, directement à partir de votre téléphone en quelques minutes. Finaeo (une société du portefeuille de Luge Capital), Breathelife, Policyme et Emma ouvrent cette voie.
Argent à la demande
L’accès au capital pour les petites entreprises et les consommateurs sera rendu plus facile et plus simple grâce à des plates-formes de prêt alternatives intelligentes. Les emprunteurs seront pré-approuvés dans les coulisses et lorsqu’une injection d’argent est nécessaire, les fonds apparaîtront en un clic. Cette tendance s’est concrétisée en 2020 avec l’essor des plateformes BNPL et l’accès aux salaires à la demande. Avec beaucoup d’incertitude persistante, la libre circulation des capitaux sera un moteur important de la croissance économique. ZayZoon, goPeer et Sezzle sont des exemples des entreprises de crédit new age qui offrent ces expériences.
Le shopping en direct sera une chose en Amérique du Nord et en Europe
Les achats en direct en ligne sont déjà une forme énorme de commerce électronique sur les marchés asiatiques, avec 60 milliards de dollars de ventes en 2019 et environ 242 milliards de dollars en 2020. Aux États-Unis, les achats en direct ont généré environ 1 milliard de dollars de ventes en 2019, mais cela nombre augmentera considérablement en 2021 et au-delà.
À mesure que les Américains, les Canadiens et les Européens recherchent de nouvelles formes d’engagement au détail en ligne avec les marques qu’ils aiment, les achats en direct gagneront en popularité, en particulier si les commandes d’abris sur place persistent. Bambuser, basé à Stockholm, et Livescale, basé à Montréal, façonnent l’avenir des expériences d’achat en direct.
Les avantages sociaux seront axés sur les besoins individuels
La santé mentale des employés est devenue une priorité absolue pour de nombreux employeurs, et comme Zoom devient la méthode la plus courante pour interagir les uns avec les autres, les gestionnaires essaieront de trouver des moyens d’offrir des avantages supplémentaires à leur équipe.
Les avantages sociaux deviendront personnalisés, offrant des moyens flexibles de dépenser dans le cadre d’une certaine allocation. Il n’y a aucune raison de rester dans les limites d’un plan traditionnel. Les employés pourront dépenser ce qu’ils veulent pour ce qu’ils veulent pour leurs besoins en matière de santé et de bien-être.
Des entreprises comme Aya (une société du portefeuille de Luge Capital), Starship et Lively ont pour mission d’améliorer l’expérience utilisateur des comptes de dépenses de santé (HSA) et des comptes de dépenses de bien-être (WSA) en proposant des cartes de débit prépayées et un compagnon d’application mobile.
La crypto deviendra courante
En 2020, de grandes plateformes de consommation, telles que PayPal, ont catapulté les actifs cryptographiques dans un champ de vision découvrable pour la population grand public. Cela signifiait une croissance significative du TAM utilisateur (marché adressable total) presque du jour au lendemain. L’OCC a mis en œuvre des directives révolutionnaires en matière de crypto-monnaie permettant aux banques d’utiliser des pièces stables pour faciliter les transactions de paiement des clients. De plus, JP Morgan dit qu’il existe une possibilité à long terme que Bitcoin atteigne 146000 $.
L’élan cryptographique s’accélérera jusqu’en 2021 et Bitcoin deviendra un actif que les investisseurs de détail détiendront plus en évidence dans leurs comptes Wealthsimple ou Robinhood. Cependant, elle ne deviendra pas encore une monnaie dominante pour le commerce.
En plus de toutes ces tendances, nous allons également voir plus de méga-fusions et introductions en bourse. Au fur et à mesure que le marché des SPAC se développe et mûrit, nous verrons les petites entreprises avancer leurs ambitions d’être cotées en bourse, surtout si la tendance actuelle des marchés publics à dépasser les évaluations du marché privé se poursuit. Ne clignez pas des yeux!
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