Comment se qualifier pour un prêt commercial en quelques étapes faciles


propriétaire d'entreprise

Gérer une entreprise en Inde et en faire un succès comporte divers défis, et l’un des plus importants d’entre eux est d’obtenir des financements lorsque vous en avez le plus besoin.

Malgré le fait que les MPME contribuent généreusement au revenu national de l’Inde chaque année, il existe un écart considérable dans la facilité avec laquelle les petites entreprises peuvent accéder aux fonds.

Cependant, avec l’introduction de nouveaux programmes par des prêteurs établis, les choses changent lentement pour le bien, et dans l’article d’aujourd’hui, nous en parlerons exactement.

Si vous êtes propriétaire d’une entreprise et que vous envisagez d’obtenir un prêt pour entreprise depuis un certain temps maintenant, cet article est pour vous, car nous partagerons des étapes simples que vous pouvez suivre pour obtenir rapidement l’approbation d’un prêt commercial en Inde.

Qu’est-ce qu’un prêt commercial?

UNE prêt pour entreprise est un instrument financier par lequel vous pouvez emprunter une certaine somme d’argent pour faire face aux dépenses d’entreprise, soit sous forme de fonds de roulement, soit sous forme de ligne de crédit pour acheter de nouvelles machines. De nos jours, la plupart des institutions financières offrent des prêts commerciaux aux entités enregistrées, ce qui facilite l’accès aux fonds.

Comment obtenir l’approbation d’un prêt commercial?

Maintenant que vous comprenez la signification d’un prêt commercial, voici quelques trucs et astuces que vous pouvez suivre pour faire approuver rapidement votre demande par une institution financière.

  1. Maintenez une bonne cote de crédit

Lorsque vous demandez un prêt commercial en tant que premier emprunteur, l’un des principaux facteurs sur lesquels le prêteur mettra l’accent est votre cote de crédit. Étant donné que votre entreprise n’a pas d’antécédents de crédit, le prêteur prendra en considération votre pointage de crédit personnel pour évaluer votre capacité de remboursement.

En termes simples, la valeur numérique que les agences de notation de crédit vous attribuent après avoir pris en compte les facteurs mentionnés ci-dessous est appelée score de crédit:

  • Le montant total du crédit que vous avez utilisé dans le passé
  • Le montant total des prêts auxquels vous avez fait appel dans le passé
  • Le nombre total de remboursements ponctuels que vous avez effectués
  • Le nombre total de paiements que vous avez manqués

Dans l’ensemble, vous avez besoin d’une bonne cote de crédit pour obtenir un prêt commercial sans aucun problème. Plus votre prêt est élevé, plus l’approbation sera rapide et meilleures seront les conditions du prêt.

  • Obtenez les bons résultats financiers de votre entreprise

Le deuxième facteur que les prêteurs prennent en considération est les dossiers financiers de votre entreprise. Puisque vous utilisez le prêt pour couvrir les dépenses de votre entreprise, les prêteurs utilisent les dossiers financiers de votre entreprise comme un critère pour comprendre votre capacité de remboursement.

Bien qu’il existe un certain nombre de facteurs que les prêteurs examinent lorsqu’ils vérifient vos dossiers, certains des plus importants sont:

  • Votre compte de résultat
  • Votre réserve d’argent
  • Relevé des dépenses mensuelles
  • Vos dettes existantes

En tenant compte de tous ces facteurs, un prêteur évalue votre solvabilité et prolonge en conséquence un prêt pour entreprise.

Un conseil de pro pour faciliter le processus est de vous assurer que vous maintenez les livres de votre entreprise et que vous les mettez à jour régulièrement dès le premier jour, même si vous en avez moins à enregistrer. La raison derrière cela est simple; puisque le prêteur essaie de comprendre votre solvabilité, plus il dispose de données, mieux il peut évaluer votre capacité de remboursement.

Tous les instruments de prêt en Inde sont disponibles en deux variantes, garantis et non garantis, et il en va de même pour les prêts aux entreprises. Si vous êtes un emprunteur pour la première fois et que ni vous ni votre entreprise n’avez d’antécédents de crédit, un moyen sûr de faire approuver votre demande consiste à demander un prêt garanti.

Dans le cas d’un prêt garanti, en mettant en gage un actif ou une garantie d’une valeur nette supérieure ou égale à celle du montant du prêt, vous pouvez rendre votre demande convaincante. De cette façon, le risque pour le prêteur diminue considérablement et il sera plus disposé à vous offrir un taux d’intérêt plus bas ainsi qu’un montant de prêt plus élevé.

Si votre entreprise est établie en tant que société de personnes ou entité à responsabilité limitée où plus d’une personne dirige l’entreprise, une bonne idée pour faire approuver rapidement votre demande est de faire une demande auprès d’un coemprunteur. Comme son nom l’indique, dans ce processus, au lieu de prendre en considération uniquement votre pointage de crédit, le prêteur évaluera les scores de crédit des deux emprunteurs, augmentant ainsi les chances d’approbation.

Parallèlement à cela, lorsque vous demandez un prêt pour entreprise avec un coemprunteur, les chances de défaut de paiement du prêt diminuent également, augmentant ainsi les chances d’approbation.

  • Limitez-vous à un seul prêteur

Les emprunteurs pour la première fois font souvent l’erreur de demander à plusieurs prêteurs en même temps un prêt commercial. Bien qu’apparemment, cela puisse sembler un processus inoffensif, chaque fois que vous postulez auprès d’un nouveau prêteur, les agences de notation le traiteront comme une enquête difficile et réduiront votre pointage de crédit de quelques points.

Une façon de contourner ce problème consiste à vous connecter à un site Web de comparaison de prêts aux entreprises et à vérifier les différentes offres auxquelles vous avez droit en fonction d’une seule demande de votre pointage de crédit. Une à deux demandes par mois sont généralement traitées comme des demandes informelles, cependant, toute demande supplémentaire sera traitée comme une demande sérieuse et entraînera une baisse de votre pointage de crédit.

Conclusion

En raison des progrès technologiques et de la présence de plusieurs nouveaux prêteurs sur le marché, obtenir un prêt pour entreprise en Inde est devenu plus facile que jamais. Ainsi, tout ce que vous avez à faire est de suivre les étapes énumérées ci-dessus, et vous obtiendrez les fonds nécessaires sur votre compte en un rien de temps.

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