Comment la technologie change l’avenir du secteur de l’assurance


Alexandre Ramos, de Liberty Insurance, discute du nouvel écosystème basé sur le cloud de la société et de l’impact de la technologie sur le secteur de l’assurance.

Alexandre Ramos a rejoint Liberty Insurance en 2018 avec plus de 20 ans d’expérience dans les domaines de l’assurance, de la banque et des télécommunications.

Il travaille maintenant en tant que directeur de l’information pour Liberty en Europe, qui comprend des opérations au Portugal, en Espagne, en Irlande et en Irlande du Nord. Il dirige une équipe de plus de 200 professionnels des technologies de l’information à plein temps et est chargé de travailler avec les équipes régionales et mondiales de Liberty dans d’autres parties du monde pour assurer l’unification de l’ensemble de l’écosystème cloud de l’entreprise.

«Nous voulons que tout ce que nous faisons soit rendu disponible via une API»
– ALEXANDRE RAMOS

Êtes-vous le fer de lance d’initiatives de produits ou d’initiatives informatiques majeures dont vous pouvez nous parler?

En juillet 2020, nous avons annoncé que nous investirions 100 millions d’euros dans un écosystème basé sur le cloud au cours des quatre prochaines années, date à laquelle tous les produits européens de Liberty utiliseront la seule solution. Nous sommes maintenant à mi-chemin de cette migration, avec l’Irlande et l’Espagne qui vivent maintenant.

Essentiellement, cela signifie que nous nous sommes engagés à passer d’une sorte de société holding pour trois marchés géographiques distincts avec des activités diverses à une société mondiale unique, en tirant parti du cloud public d’AWS comme si nous étions un nouvel assureur clé en main.

Traditionnellement, les entreprises d’assurance s’appuient sur différents processus et technologies pour gérer les devis, les réclamations, les services à la clientèle, les achats et d’autres activités de base. Cela nous amène à une complexité de systèmes, de matériel et de logiciels à travers nos différents produits et marchés.

Pour remédier à ces inefficacités, nous déplaçons toutes nos opérations dans un écosystème numérique basé sur l’orientation client et tirons parti de l’API de cloud public d’Amazon et de la mentalité basée sur la consommation. Ce nouvel écosystème représente une rupture avec les anciens systèmes et centres de données traditionnels.

Basée sur le concept de la modularité, l’entreprise est passée d’un greenfield à une solution complète, où les produits et services peuvent être lancés sans contraintes liées à la langue, aux devises ou au contexte de marché. Ces développements facilitent un modèle d’exploitation numérique et allégé, en particulier en ce qui concerne les produits low-touch et no-touch.

En octobre 2020, nous avons lancé notre toute nouvelle technologie de tarification des produits modulaires en Irlande, ce qui n’est que le début d’un engagement à long terme visant à offrir aux clients le pouvoir de choisir et la possibilité de souscrire l’assurance spécifique dont ils ont besoin et dont ils ont besoin.

Quelle est la taille de votre équipe?

Nous travaillons en partenariat avec des équipes mondiales de Liberty, et à travers l’Irlande, l’Espagne et le Portugal, nous avons déjà une équipe de plus de 50 spécialistes à plein temps dans cette nouvelle technologie. Cependant, y compris ceux qui ne travaillent pas à plein temps avec la nouvelle technologie, l’équipe compte environ 200 personnes.

Nous croyons aux partenariats et nous travaillons avec les meilleurs partenaires technologiques dans le cadre d’une relation de croissance-croissance où nous partageons des apprentissages mutuels pour créer une technologie de pointe dans le secteur de l’assurance.

Que pensez-vous de la transformation numérique et comment y faites-vous face?

En tant que compagnie d’assurance, Liberty propose plus de 3 000 produits d’assurance. Actuellement, nous sommes en train de créer tous ces produits sur notre écosystème numérique ouvert basé sur le cloud.

En fin de compte, nous voulons que tout ce que nous faisons soit rendu disponible via une interface de programmation d’application (API). Nous pensons que cela nous permettra d’offrir un réel rapport qualité-prix aux clients de Liberty et modifiera positivement les interactions des clients avec l’assurance.

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Les 100 millions d’euros que Liberty investit dans notre nouvelle approche de l’assurance basée sur le cloud nous permettront de devenir plus agiles pour répondre aux besoins de nos clients – et surtout, en aidant à simplifier les produits d’assurance.

Notre écosystème basé sur le cloud permet également de compléter les changements jusqu’à 10 fois plus rapidement. Les changements qui prenaient auparavant des mois peuvent désormais être réalisés en quelques semaines, ce qui nous permet de déployer rapidement de nouveaux produits et offres en réponse à la demande des clients.

Notre vision est de donner aux clients et partenaires le pouvoir et la capacité de choisir le type de garanties qu’ils souhaitent, qu’il s’agisse d’une voiture multi-risques, d’accidents personnels ou d’accidents du travail, le tout de manière plus simplifiée et transparente.

Selon vous, quelles grandes tendances technologiques changent le monde et votre secteur en particulier?

Toutes les tendances et innovations technologiques actuelles ont été mises en œuvre par notre équipe – agilité, migration des données vers le cloud, souci des systèmes de contractualisation digitale. Liberty reconnaît la nécessité d’une innovation et d’une transparence accrues dans le secteur de l’assurance et, surtout, la nécessité de s’éloigner des systèmes obsolètes et rigides de produits et d’anciens systèmes.

Comme nous l’avons vu avec le produit modulaire récemment lancé, les consommateurs veulent de plus en plus que la technologie les aide à fournir des services plus numériques, faciles à utiliser, mobiles, flexibles et clairs, adaptés à leurs besoins et à leur situation.

Nous l’avons déjà vu dans plusieurs secteurs – que ce soit dans le transport aérien avec le «  dégroupage  » de tous les services auxiliaires fournis avec un vol, ou à la télévision avec différents modèles de streaming et modules complémentaires que les clients peuvent choisir.

Nous constatons que cette tendance change également le paysage futur du secteur de l’assurance, les clients souhaitant de plus en plus la flexibilité de choisir les produits à inclure dans leur couverture, par exemple, et d’autogérer leur propre couverture, réclamations, avenants, etc.

En termes de sécurité, que pensez-vous de la manière dont nous pouvons mieux protéger les données?

La sécurité est au cœur de notre état d’esprit. Lorsque nous avons lancé le processus cloud, nous avons identifié que nous avions besoin d’une solution avec quatre composants clés: elle devait être hébergée dans le cloud public pour permettre une agilité constante, être modulaire, centrée sur le client et, enfin et surtout, elle devait être sécurisé et conforme au RGPD.

Nous avons ensuite commencé à rechercher dans Liberty Mutual des composants que nous pourrions promouvoir à l’échelle mondiale, des éléments tels que la gestion de contenu ou un accès sécurisé, des composants qui se trouvaient dans le cloud public et étaient consommés par Liberty dans le monde entier.

Nous sommes allés voir les gens d’affaires et nous leur avons dit: «  OK, nous savons que nous devons être un assureur numérique de bout en bout et au paiement à l’utilisation, mais quels sont les principaux piliers que nous devons prendre en compte pour nous orienter. au parcours client? ‘ Dans le processus de service, dans l’acquisition de clients et dans le flux financier, nous nous concentrons sur ces processus ou voyages.

Désormais, toutes les données dont nous disposons dans le cloud sont protégées par des certifications externes telles que Verizon, grâce à des pratiques et des technologies qui garantissent des niveaux de sécurité élevés. Nous avons également travaillé avec AWS pour développer notre technologie basée sur le cloud et utiliser les pratiques mises en place par eux pour certifier que les données sont protégées. En plus de ces mesures, les plateformes sont conformes aux normes GDPR et à leurs directives.

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