Ce que les citoyens chinois pensent réellement de leur monnaie numérique

Après des années de rumeurs et de spéculations, le yuan numérique chinois a officiellement été lancé dans certaines régions de Chine pour essais pilotesavec le porte-parole du gouvernement Le Quotidien du peuple la publication récente d’une histoire l’introduction du système DCEP.

Villes participant à le pilote comprennent Shenzhen, Suzhou, Xiong’an New Area et Chengdu, où les personnes ayant des comptes dans les grandes banques d’État telles que la Banque agricole de Chine peuvent créer un Paiement électronique en monnaie numérique (DCEP)) dans l’application mobile de leur banque.

Les fonctions de l’application comprennent l’échange de devises numériques, la gestion de portefeuille et les enregistrements de transactions ainsi que la réception et l’encaissement de paiements de base.

Mais dans un pays qui évite déjà l’argent liquide au profit des paiements mobiles comme Alipay et WeChat Pay, combien un e-RMB sera-t-il vraiment important pour le Chinois moyen, le laobaixing?

Comment le DCEP affectera-t-il les citoyens chinois ?

Pour le savoir, Forkast a parlé à des citoyens chinois de tout le pays.

“[The DCEP] renforcera encore la société actuelle sans numéraire tout en maintenant le statut de l’argent liquide dans un format cryptocurrentiel », a déclaré Lim Wei Ming, directeur résident de la chaîne d’hôtels Shangri-La à Shenzhen.

Une responsable du contenu de l’une des plus grandes sociétés Internet chinoises a déclaré qu’elle était déjà habituée à effectuer des paiements par WeChat Pay, donc elle ne changera probablement pas cette habitude.

« Mais cela dépend de la façon dont le DCEP se fera connaître à l’avenir », a déclaré Zhang Fan, qui vit à Pékin et a refusé d’identifier son employeur.

Comment fonctionne le DCEP ?

Le DCEP fonctionnera à la fois comme monnaie légale et comme paiement électronique. Comme l’argent liquide physique – et contrairement aux cartes de débit ou à un système de paiement numérique privé comme Apple Pay – les commerçants ne seront finalement pas autorisés à le refuser. Bien que le yuan numérique chinois n’intègre pas les éléments décentralisés de la technologie des chaînes de blocs, il utilise des contrats intelligents, la cryptographie et le suivi pour renforcer les efforts de lutte contre le blanchiment d’argent et combattre l’évasion fiscale.

Parce qu’elles seraient émises et contrôlées par l’État, les monnaies numériques de la banque centrale (CBDC) comme le DCEP répondraient beaucoup plus aux politiques monétaires que les cartes de crédit ou cryptocurrences comme Bitcoin qui sont indépendants du gouvernement. La numérisation des espèces peut également aider les gouvernements à contrôler plus étroitement l’argent en circulation, connu sous le nom de M0, qui est autrement plus difficile à suivre pour les banques centrales.

Selon les économistes, le yuan numérique donnerait également à la PBOC, la banque centrale chinoise, une plus grande capacité à modifier les taux d’intérêt pour stimuler la consommation. L’augmentation de la consommation est l’un des objectifs de la Chine dans son 13e plan quinquennal, qui définit des stratégies économiques à long terme jusqu’en 2020.

La Chine est déjà une société sans numéraire

En Chine, les paiements par téléphone portable grâce à des applications comme WeChat Pay de Tencent et Alipay d’Alibaba sont déjà largement utilisés, la plupart des gens utilisant leur téléphone portable pour scanner un code QR dans les points de vente. En effet, l’argent liquide est si rarement utilisé que même les mendiants des rues en Chine utilisent codes QR imprimés pour recevoir des documents. Les cartes de crédit ont également perdu de leur popularité, car elles obligent les magasins à mettre en place une infrastructure de traitement et à facturer des frais élevés pour les transactions.

« En Chine, le mode de vie sans argent liquide a été adopté après qu’Alipay et WeChat Pay ont fait chuter l’utilisation de l’argent liquide et des cartes de crédit », a déclaré Lim, le directeur de l’hôtel. « Les Chinois approuveront et ne détesteront [the DCEP].”

Le propriétaire du magasin de jeux vidéo Da Lin n’a pas utilisé tout de l’argent liquide dans son magasin de Shenzhen, situé dans un quartier très fréquenté pour le commerce électronique, depuis trois ans. « Pour des entreprises comme la nôtre, je ne veux pas d’argent liquide parce que c’est plus simple », a-t-il déclaré Forkast.News. « Maintenant, presque plus personne ne sort avec de l’argent liquide. »

Quant à la nouvelle monnaie numérique chinoise, la réaction de Lin est essentiellement un haussement d’épaules.

“[The DCEP] n’a pas d’importance pour nous, pour le meilleur ou pour le pire… parce que maintenant WeChat, Alipay ou d’autres méthodes de paiement ont fondamentalement couvert tous les aspects de notre vie », a déclaré Lin. « Si le mode de paiement est le même, le renminbi numérique n’est qu’un mode de paiement de plus ».

Les caractéristiques uniques du DCEP

Le DCEP offre des caractéristiques que les systèmes de paiement numérique actuels n’ont pas, comme la « double transaction hors ligne », qui permet aux utilisateurs de transférer et de recevoir le e-RMB directement entre eux sans avoir à passer par l’Internet ou les réseaux mobiles.

« Il y a une petite chance que Tencent ou Alipay échouent le lendemain, ce qui favorise aussi un peu le DCEP », a déclaré Zhiguo He, professeur de finance à la Booth School of Business de l’université de Chicago Forkast.News. Mais il a ajouté qu’un tel scénario – impliquant des mastodontes de l’entreprise qui ont été décrits comme l’Amazone et Facebook de la Chine – est peu probable.

En effet, la plupart des gens ne remarquent même pas la différence. « Bien qu’il y ait peu de changement du point de vue de l’utilisateur, du point de vue de la supervision de la banque centrale, des futures formes de financement, des paiements, de la gouvernance commerciale et sociale, etc., c’est la plus grande chose qui ait jamais existé », Xu Yuan, professeur associé à l’institut national de recherche sur le développement de l’université de Pékin, a déclaré au diffuseur public chinois CCTV.

« Quelle est l’incitation pas à utiliser [the DCEP]? C’est une technologie amusante », a-t-il déclaré. « Les transactions numériques font partie de la vie quotidienne de chaque individu et il est tout à fait naturel que les gens commencent à l’utiliser, tant qu’ils ont des applications bancaires ».

Cependant, certains ont encore des doutes sur la possibilité d’un monde entièrement sans numéraire.

« Si je stocke mon argent dans des banques, je peux retirer de l’argent liquide des banques, mais si tous les billets deviennent électroniques, il serait très facile pour quelqu’un de les voler électroniquement », a déclaré Mary Zheng, professeur de littérature chinoise à Guangzhou.

La question de la vie privée

Comme les sociétés sont de plus en plus dépourvues d’argent liquide – une tendance que le DCEP ne fera probablement qu’accélérer – les gens pourraient perdre la possibilité d’effectuer des transactions anonymes en espèces.

Comme beaucoup de monnaies numériques des banques centrales dans le développement à travers le mondeLe yuan numérique chinois pourrait potentiellement offrir au gouvernement central des capacités de surveillance accrues. Contrairement à l’argent liquide, une CBDC pourrait fournir des enregistrements numériques et un système de traçage. La lutte contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et d’autres les avantages de la dissuasion de la criminalité sont évidents, mais cela pourrait aussi signifier une perte profonde de la vie privée des utilisateurs par rapport à l’argent liquide.

Le DCEP pourrait être comme un miroir sans tain, rendant la vie des utilisateurs ordinaires plus transparente et plus facile à exploiter par le gouvernement et les entreprises ayant accès aux données qu’il génère – mais les gens ordinaires ne pourront pas voir ce qu’ils font, a déclaré Grace Li, une étudiante du continent spécialisée en finance et économie à l’université de Hong Kong.

De nombreux citoyens chinois ont une vision de la vie privée différente de celle que l’on trouve dans d’autres parties du monde.

« En dehors de la Chine, je suis d’accord pour dire que la question de la vie privée est au centre du débat », a déclaré He, l’économiste de Chicago Booth. Mais, a-t-il ajouté, « pour les Chinois, [privacy has a meaning] totalement différent de ce que pensent les Occidentaux ».

Les plateformes de paiement mobile chinoises ont peut-être déjà acclimaté les utilisateurs au suivi de leurs données ; et les entreprises privées chinoises partagent déjà les données des utilisateurs avec le gouvernement.

« Il n’y a rien de secret au moment où vous utilisez un [mobile] de payer, car ils disposent d’analyses pour suivre votre comportement », a déclaré Lim, le directeur de l’hôtel. « Une simple recherche sur un site web gouvernemental signifie que vous avez déjà été suivi ».

D’autres ont déclaré que les citoyens respectueux de la loi ne devraient avoir rien à craindre.

« La monnaie numérique peut être tracée de toute façon en Chine, je pense que la vie privée n’a pas d’importance car j’utilise [money] normalement », a déclaré Lin, le magasin de jeux vidéo.

Et à l’ère du numérique, y a-t-il encore quelque chose de privé ?

« Je pense que (exposer la vie privée) est un fait que personne ne peut fuir », a déclaré Zhang, le directeur de la société de contenu Internet. « Je ne peux compter que sur le système pour le contraindre et l’équilibrer ».

Quand le DCEP sera-t-il lancé ?

Le temps ne manque pas pour résoudre cette question et d’autres encore. Alors que les procès du DCEP sont en cours, le gouverneur de la Banque populaire de Chine (PBOC), Yi Gang, en a minimisé l’importance. “[The tests] ne signifie pas le lancement officiel d’un yuan numérique… il n’y a pas de calendrier pour un lancement officiel », a déclaré Yi dans un entretien récent avec la publication de la banque centrale Chine Finance.

Outre la possibilité d’utiliser le yuan numérique pour payer des biens et des services dans des entreprises telles que Starbucks et McDonald’s, le projet pilote fait référence à la Jeux olympiques d’hiver de 2022 à Pékin. « Cela implique qu’il faudra bien plus d’un an avant que la PBOC ne lance pleinement sa monnaie numérique », a déclaré M. He.

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