Bien choisir sa banque en tant qu’auto entrepreneur

Avoir un compte auprès d’une banque fiable et réputée est l’un des aspects les plus importants du démarrage d’une entreprise. Que vous travailliez dans le secteur B2B ou B2C, que vous vendiez en ligne, hors ligne ou les deux, il est important que votre société dispose d’un compte stable où les fonds peuvent être payés. Que vous ayez besoin d’un compte courant simple ou de base ou que vous ayez besoin d’un produit plus complexe tel qu’un compte à découvert ou d’autres marges de crédit, de nombreux facteurs doivent être pris en compte avant de vous lancer. Lors de la prise de décision concernant votre compte courant d’entreprise, il est non seulement important de prendre en compte les besoins actuels de votre entreprise, mais vous devez également prendre en compte vos besoins commerciaux futurs. Cela est particulièrement vrai si vous prévoyez être sur le marché d’un prêt commercial à l’avenir, le choix d’une banque avec laquelle vous pouvez établir de bonnes relations facilitera potentiellement ce processus.

Compte bancaire pour auto entrepreneur : une obligation

1- Une obligation par rapport à la loi

À la suite du vote de la loi de 2015 sur le financement de la sécurité sociale par l’Assemblée nationale en décembre, des modifications ont été introduites pour les entreprises auto entrepreneurs en France. L’une d’entre elles est l’obligation pour les auto entrepreneurs d’avoir un compte bancaire. Dans le passé, les auto entrepreneurs n’avaient aucune obligation de posséder un compte bancaire. Beaucoup ont utilisé leur compte personnel pour déposer des ventes. Afin de lutter contre la fraude aux cotisations de sécurité sociale, le nouveau projet de loi crée une obligation pour les entrepreneurs auto soumis au régime micro social de se dédier à un compte bancaire pour les transactions financières liées à leurs activités. Cela ne signifie pas que les auto entrepreneurs doivent créer un compte professionnel. Il peut s’agir d’un compte personnel exclusivement dédié aux affaires en France. Un compte bancaire professionnel peut atteindre 300 euros par an, tandis qu’un compte bancaire personnel (avec carte de crédit et carnet de chèques) ne coûte que 150 euros par an.

La principale différence entre ces deux types de comptes réside dans le fait que les comptes personnels sont enregistrés à votre nom, ce qui signifie que les noms commerciaux n’apparaissent pas sur le compte et que les chèques doivent être libellés à l’ordre de l’auto entrepreneur et non du nom commercial. Pour rappel, un compte professionnel est requis pour une société anonyme, à savoir une entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée (EURL), une société à responsabilité limitée (SARL), une société par actions simplifiée (SAS), ainsi qu’une entreprise individuelle ayant opté pour l’entreprise individuelle à responsabilité limitée (EIRL).

2- Rôles du financement

Tous les entrepreneurs ne sont pas issus d’un environnement financier sain. La plupart auront besoin de prêts initiaux à un taux d’intérêt raisonnable afin de générer des capitaux pour démarrer leur projet ou leur entreprise. Cela va de soi, mais sans fonds, les entrepreneurs ne peuvent pas se développer, et c’est là que les banques, en particulier les banques commerciales, jouent un rôle important dans la vie des entrepreneurs. Une fois qu’une entreprise est créée, vient ensuite la partie importante, le financement du cycle de trésorerie. Il y aura un retard d’argent après la vente des produits en raison de la période de crédit fournie aux clients. Mais les entrepreneurs devront faire leurs paiements à l’avance aux fournisseurs de services. Les banques aideront à fournir une aide au fonds de roulement qui deviendra la bouée de sauvetage des entreprises. En dehors de cela, les banques fourniront également une aide financière régulière, comme lors de l’expansion, ou joueront le rôle d’intermédiaire pour connecter les entrepreneurs. Les banques peuvent connecter des personnes aux poches énormes à des personnes qui ont de bonnes idées. Les banques sont également d’excellents conseillers. Elles peuvent suggérer aux jeunes entrepreneurs d’investir leur argent dans des actions ou des produits de base pour gagner plus, et sans aucun taux d’intérêt.

3- Conseils

Etant donné que les banques ont un statut professionnel et spécialisé, elles sont bien placées pour conseiller les entrepreneurs sur des lignes d’investissement durables en analysant les avantages et les inconvénients de chaque investissement, ainsi que la gestion de l’investissement des clients. C’est l’un des rôles clés des banques dans le développement des entrepreneurs, car de nombreuses entreprises échouent à cause de mauvaises décisions en matière d’investissement, d’une mauvaise gestion des fonds, d’un capital inefficace et d’une planification médiocre. Les banques resteront toujours essentielles à la croissance et à l’avancement, et leurs opérations offrent un soutien sans faille aux capacités des entrepreneurs dans des projets rentables et viables. Les banques commerciales et spécialisées contribuent de manière significative et positive au conseil et à la fourniture de prêts pour le développement des entrepreneurs en Inde. Ils sont essentiels à la survie et à la croissance de l’entrepreneuriat dans le pays.

Les indispensables à prendre en compte

Alors, que faut-il prendre en compte lors de l’ouverture d’un nouveau compte courant ?

Vos besoins d’affaires

Avant tout, les besoins individuels de votre entreprise doivent être la priorité absolue lors de la sélection de tout produit bancaire. Cherchez-vous des produits de base ou avez-vous besoin d’un service plus spécialisé, par exemple un prêt pour petite entreprise ou une aide à l’investissement ? En outre, vous devez également prendre en compte le montant des flux de trésorerie que vous prévoyez d’entrer et de sortir de votre entreprise. Ne vous contentez pas de penser à vos flux de trésorerie actuels. Cela est particulièrement important si votre entreprise en est à ses débuts, et qu’il est probable que son chiffre d’affaires augmentera dans un proche avenir. Vous devriez également considérer tous les coûts, certaines banques facturent des frais mensuels ou annuels, tandis que d’autres n’engendrent aucun coût supplémentaire pour l’entreprise. Avant de choisir un compte payant, gardez à l’esprit que les services offerts valent l’investissement. Par exemple, une banque qui vous fournit un conseiller financier mérite certainement de penser à dépenser davantage.

Comparer les caractéristiques

Avant de savoir que vous avez pris la bonne décision concernant une banque, vous devez déterminer les besoins et les exigences de votre entreprise. Une fois que cela est fait, vous pouvez alors commencer à comparer les différentes fonctionnalités offertes par différentes banques pour vous permettre de trouver la meilleure correspondance. Par exemple, vos besoins peuvent être simples : votre entreprise est principalement gérée en ligne et vous avez besoin d’un compte chèque qui vous permet d’accéder facilement et instantanément à votre argent en ligne. Dans ce cas, vous pouvez envisager d’utiliser des banques en ligne, qui offrent souvent les mêmes fonctionnalités que les institutions financières traditionnelles. En revanche, si vous souhaitez effectuer des opérations bancaires avec une institution où vous pourrez vous rendre dans une agence et parler à un conseiller, une banque en ligne peut ne pas être le choix idéal pour vous.

En outre, vous devriez également examiner toutes les caractéristiques spécifiques destinées aux entrepreneurs. N’oubliez pas de prendre également en compte des facteurs tels que les taux d’intérêt, les structures de tarification et les services clients supplémentaires en relation avec la manière dont ils répondent aux besoins de votre entreprise.

Prêt et crédit

Même si vous n’envisagez pas actuellement de faire une demande de prêt commercial, il est important de prendre en compte la facilité d’emprunt auprès de la banque de votre choix. Au cours de votre carrière entrepreneuriale, il est probable que vous deviez demander une marge de crédit, qu’il s’agisse d’un prêt pour aider aux frais de démarrage ou d’une carte de crédit pour couvrir les dépenses de votre entreprise.

Dans la plupart des cas, les petites institutions financières constituent un meilleur choix en termes de capacité de prêt future. Les grandes banques ont tendance à restreindre le crédit, les entrepreneurs dont la cote de crédit est moins que parfaite sont souvent déçus. Par ailleurs, les petites banques sont généralement plus susceptibles d’accepter des demandes de crédit émanant d’entreprises situées dans leur région.

Réévaluation future et flexibilité

Les principales choses dont vous avez besoin d’une banque ne sont plus permanentes. Quelques années plus tard, vous constaterez peut-être que les besoins financiers de votre entreprise sont très différents de ceux qu’ils étaient auparavant. Pour cette raison, il est important de prendre en compte la flexibilité et de déterminer dans quelle mesure votre banque sera en mesure de s’adapter à l’évolution des besoins de votre entreprise au fil du temps. Par exemple, vous devez déterminer à quel point il est facile de changer de compte, d’offrir des fonctionnalités et des services supplémentaires, ou d’emprunter davantage de crédits à l’avenir.

5- Rechercher une expertise de niche

Chaque industrie a des règles et des normes différentes auxquelles tous les acteurs sont soumis, ainsi que des défis différents. Si votre banquier a l’habitude d’aider d’autres sociétés de votre secteur, il disposera de précieux conseils et astuces lorsque vous vous heurtez à l’un de ces nombreux défis propres à votre domaine. Vous voudrez également rechercher une banque avec un département de garantie de prêt établi. Un agent de banque familiarisé avec les conditions de prêt peut être un mentor et un conseiller précieux, qui peuvent également vous familiariser avec d’autres services utiles.

Il existe d’autres spécialités à rechercher dans une banque, en fonction de vos circonstances particulières. Par exemple, vous pouvez souvent trouver des agents de banque spécialisés dans des entreprises appartenant à des femmes ou à des minorités, ayant une formation poussée dans les programmes de la banque et de la communauté, ou possédant une expérience des ressources de l’État. Évitez les banques qui offrent juste un banquier amical. Cherchez une banque qui a des départements spécialisés. Vous avez besoin de toutes les connaissances et de l’expertise que ces professionnels peuvent fournir. N’acceptez rien de moins.

Vérifiez vos options

Si vous habitez dans une région métropolitaine, vous avez probablement plus d’options de services bancaires aux auto entrepreneurs que vous ne pouvez en compter. Trouver le type d’institution financière idéal peut limiter vos options.

1- Grandes banques internationales

Les grandes banques ouvrent la voie en matière de technologies et de nouveaux services – elles sont passées au numérique avant les petites entreprises, elles sont disponibles partout, et elles offrent d’importants services complémentaires aux propriétaires de petites entreprises. Ces grandes institutions financières demandent plus mais offrent un plus grand réseau d’outils comme :

Les services de paie,
Paiements d’impôt en ligne,
Facturation,
Services de trésorerie,
Sécurité renforcée pour les services de vente au détail.

Si vous recherchez une plateforme sophistiquée vous permettant de gérer vos finances à partir d’un seul portail, allez gros.

2- Banques locales

Les options locales sont les meilleures banques pour la plupart des petites entreprises. Ils offrent une interaction personnelle, une forte responsabilité et certaines des meilleures opportunités de prêt. Les banquiers à qui vous parlez quotidiennement sont les mêmes personnes qui décident de votre viabilité en tant qu’emprunteur. Les recherches suggèrent que les petites banques sont les plus susceptibles d’approuver les prêts aux petites entreprises, et d’offrir des prêts en période de ralentissement économique. Développer des relations avec les banquiers dans une banque locale peut également être une décision d’affaires positive. En plus d’obtenir des services bancaires, le banquier de droite peut agir en tant que consultant sur place.

3- Banques en ligne

Les banques en ligne émergent depuis peu dans le monde des banques commerciales. La simplicité de l’offre de services en ligne réduit les frais généraux pour les banques, ce qui signifie une réduction des coûts pour vous. Si vous êtes orienté technologie, cette approche bancaire évolue probablement avec votre modèle d’affaires. Un grand nombre de banques en ligne proposent des économies d’entreprise, mais pas des comptes d’entreprise, ce qui vous oblige à ouvrir un compte personnel. Cette limitation est un détracteur énorme mais peut fonctionner pour les auto entrepreneurs.

4- Les coopératives de crédit

Les caisses populaires sont la licorne du monde bancaire. Contrairement aux autres institutions financières, elles servent d’organismes sans but lucratif et servent la communauté avec des frais moins élevés, des taux d’emprunt moins élevés et des taux d’intérêt plus élevés que ceux des banques commerciales. Les membres des coopératives de crédit sont propriétaires de l’institution, ce qui signifie que cela fonctionne pour vous.

Voici le problème : comme les banques Internet, de nombreuses coopératives de crédit n’offrent pas de comptes d’entreprise. Pour en trouver un qui offre des services aux entreprises, consultez un localisateur de caisses populaires, et explorez les options individuelles à partir de là.