L’utilisation d’un robot-conseiller pour investir est une option intéressante, en particulier pour les débutants ayant peu de connaissances en investissement. Les robots-conseillers, proposés en ligne ou via des applications mobiles, peuvent également avoir des frais inférieurs à ceux des conseillers financiers traditionnels.
Selon le site Web Statista, le nombre d’investisseurs utilisant des robots-conseillers devrait atteindre plus de 16 000 d’ici 2025. En 2021, l’AUM moyen (actifs sous gestion) via les robots-conseillers par utilisateur devrait atteindre 85 613 $.
Lorsque vous déterminez quel robo-advisor convient le mieux à vos besoins, plusieurs facteurs doivent être pris en compte, tels que :
-
Frais de gestion
-
Compte minimum
-
Ratios de dépenses
-
Conseil disponible
-
Maquillage portefeuille
-
Rendements annuels
Des robots-conseillers qui offrent les meilleurs rendements
Si vous êtes principalement intéressé par les robo-advisors qui vont vous offrir les meilleurs rendements, voici quatre des applications les plus performantes :
L’article continue sous la publicité
SigFig
SigFig offre l’un des rendements annualisés sur 2,5 ans les plus élevés à 4,71%. Bien que le dépôt minimum requis pour commencer à investir sur ce site soit un peu élevé à 2 000 $, les frais de gestion sont de zéro pour cent jusqu’à 10 000 $. Ces frais augmentent à 0,25 pour cent pour les comptes de plus de 10 000 $. SigFig a également l’un des ratios de dépenses moyens les plus élevés à 0,15 %. Lorsque vous investissez avec SigFig, le robot-conseiller ne détient aucun de vos actifs. Au lieu de cela, il gère votre compte via TD Ameritrade.
Investissement automatisé SoFi
Les investisseurs débutants ou ceux qui veulent « le régler et l’oublier » aimeront les fonctionnalités de SoFi Automated Investing. Vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 1 $ avec des frais de gestion de zéro pour cent. Le ratio de dépenses moyen est également l’un des plus bas à 0,08 %. Les utilisateurs bénéficient également d’un accès gratuit aux conseillers financiers SoFi, à des conseils de carrière gratuits et à des remises sur les prêts. SoFi ne propose que cinq niveaux de risque différents et des portefeuilles moins personnalisables que d’autres programmes. De vraies personnes dans les coulisses gèrent activement ses portefeuilles. SoFi a un rendement annualisé sur 2,5 ans de 4,03 %.
L’article continue sous la publicité
Source : Axos Invest
Axos Invest
Avec un investissement minimum de 500 $, vous pouvez ouvrir un compte d’investissement avec Axos Invest. Il facture des frais de gestion de 0,24 pour cent et le ratio de dépenses moyen est de 0,12 pour cent. Axos ne propose pas de conseillers humains facilement disponibles. Son approche de l’investissement axée sur les objectifs vous permet de fixer des jalons à atteindre avec votre investissement. La fonction Portfolio Plus d’Axos Invest vous permet de personnaliser votre portefeuille sans frais supplémentaires. Vous pouvez également investir dans différents secteurs, comme les entreprises à vocation sociale. Le programme offre la récolte à perte fiscale comme option standard. Le rendement annualisé sur 2,5 ans d’Axos Invest est de 4,38 %.
Fidélité Aller
Fidelity Go est une bonne option pour les utilisateurs qui ont déjà un IRA ou un compte imposable avec Fidelity Investments. Les portefeuilles sont constitués de fonds communs de placement Fidelity Flex. Il n’y a pas de minimum requis pour ouvrir un compte, mais vous devrez débourser 10 $ pour commencer à investir. Tant que votre compte est inférieur à 10 000 $, il n’y a pas de frais de gestion. Pour plus de 10 000 $ jusqu’à 49 999 $, le coût est de 3 $ par mois. Les comptes de plus de 50 000 $ sont soumis à des frais de gestion de 0,35 % par an. Il n’y a pas de frais de ratio de dépenses avec Fidelity Go car ces frais sont inclus dans les frais de gestion. Les portefeuilles sont rééquilibrés régulièrement et le rendement annualisé sur 2,5 ans est de 3,88 %.
Auteur/autrice
