À l’époque, ce scénario était une possibilité. Il n’était pas non plus inhabituel pour les prêteurs de parler à vos amis, à votre famille et à vos employeurs ou même de se rendre chez vous pour déterminer s’ils devraient vous prêter ou non.
Puis est venue l’avènement de la cote de crédit, qui a fourni une méthode normalisée et impartiale que les prêteurs utilisent pour vérifier la solvabilité d’un emprunteur.
Qu’est-ce qu’une cote de crédit?
Un pointage de crédit est ce que les banques et autres entreprises utilisent pour déterminer la solvabilité d’une personne et la probabilité qu’elle remboursera ses dettes.
Des facteurs tels que le montant de la dette globale, les antécédents de paiement, la durée des antécédents de crédit, les types de crédit utilisés et le nombre de demandes de crédit sont pris en compte lors de la détermination de la solvabilité d’une personne.
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Les consommateurs reçoivent un numéro de notation compris entre 300 et 850 au niveau de leur solvabilité.
Les prêteurs utilisent ces «scores» pour évaluer le risque de prêter de l’argent à un emprunteur. Par exemple, un emprunteur avec une cote de crédit de 750 est plus susceptible d’être approuvé pour un prêt immobilier que quelqu’un avec une cote de crédit de 500.
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Les taux d’intérêt sont également soumis à la cote de crédit de l’emprunteur. Ceux qui ont des scores plus élevés sont facturés des taux d’intérêt inférieurs à ceux des emprunteurs qui ont de faibles scores de crédit.
En 1970, la Fair Credit Reporting Act a été adoptée pour réglementer les informations collectées, la durée de leur conservation et la manière dont les consommateurs peuvent obtenir des rapports de crédit.
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Où puis-je obtenir ma cote de crédit?
Trois bureaux de crédit principaux déterminent le pointage de crédit d’une personne: Equifax, TransUnion et Experian.
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Equifax a été les premiers bureaux de crédit. Elle a été créée en 1899 sous le nom de Retail Credit Company. TransUnion a commencé en tant qu’organisation de location de chemins de fer en 1968, tandis qu’Experian a été fondée en 1996.
Source: AnnualCreditReport.com
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En 2003, la Loi sur les transactions de crédit équitables et précises a permis à quiconque d’obtenir une copie par an de leur rapport de crédit auprès de chacun des trois bureaux de crédit. Les consommateurs peuvent également obtenir ces rapports de solvabilité à l’adresse www.AnnuaCreditReport.com.
Actuellement, de nombreuses applications mobiles et sites Web, comme Credit Karma et Credit Sesame, peuvent vous indiquer votre pointage de crédit, pourquoi il est à ce nombre et comment l’améliorer. Même votre carte de crédit fournira des mises à jour sur votre pointage de crédit.
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