Les monnaies numériques des banques centrales de détail (CBDC) sont plus avancées dans les économies émergentes, selon l’indice Global CBDC 2021 du cabinet de conseil mondial PricewaterhouseCoopers (PwC).
Avec son rapport inaugural, PwC a cherché à évaluer le niveau de maturité atteint par les banques centrales dans le déploiement de monnaies numériques. Il fournit un indice synthétique, basé sur les progrès des banques centrales, les perspectives sur le développement des CBDC, ainsi que l’intérêt public.
Le rapport distingue deux types de CBDC. Premièrement, il y a les CBDC de détail, que les citoyens et les entreprises peuvent détenir et utiliser comme forme de numéraire numérique. Ensuite, il y a les CBDC de gros qui seraient généralement réservées aux institutions financières. Ces institutions les utiliseraient principalement pour les paiements interbancaires et les processus de règlement financier.
Evaluant les deux approches, le rapport a souligné que les CBDC de détail ont déjà deux projets en direct aux Bahamas et au Cambodge. Le rapport indique que le projet de yuan numérique en Chine continentale est simplement à un niveau avancé d’essais.
En revanche, aucun projet de gros de CBDC n’est parvenu à maturité à ce jour. Cependant, près de 70% des projets de gros déclarés ont commencé à exécuter des projets pilotes. Pendant ce temps, seuls 23% des projets de vente au détail ont atteint ce stade de mise en œuvre.
Les projets de CBDC de détail sont à un stade plus avancé
Malgré la moindre proportion, les projets de CBDC de détail semblent en être à un stade plus avancé, en particulier dans les économies émergentes. Le rapport répertorie les Bahamas, le Cambodge, la Chine, l’Ukraine, l’Uruguay, l’Équateur, les Caraïbes orientales, la Suède, la Corée du Sud et la Turquie comme ayant les projets de CBDC de détail les plus matures.
Ils sont classés selon l’index utilisé dans le rapport, ce qui signifie que les Bahamas sont les plus avancées, suivies du Cambodge, puis de la Chine, et ainsi de suite. Ces endroits indiquent généralement l’inclusion financière comme un résultat attendu pour leurs CBDC de détail.
Les pays plus avancés mènent des efforts de gros
Selon le rapport, les projets de CBDC de gros comportent en moyenne des étapes de recherche plus courtes que les programmes de vente au détail. Cependant, leurs étapes pilotes ont tendance à être beaucoup plus longues, c’est pourquoi jusqu’à présent, aucune n’a été mise en service. Le rapport répertorie la Thaïlande, Hong Kong, Singapour, le Canada, le Royaume-Uni, la France, l’Afrique du Sud, l’Europe, les Émirats arabes unis et le Japon comme ayant les projets de CBDC de gros les plus matures, également par ordre décroissant de l’indice.
Le rapport note que les pays plus avancés mènent principalement des efforts de gros. Ceux-ci ont généralement des systèmes interbancaires et des marchés de capitaux plus développés. La majorité de ces projets facilitent également la connectivité et l’interopérabilité transfrontalières. Cela contraste avec les priorités d’inclusion financière des CBDC de détail.
Le rapport a noté que son index incorporait également des études de quatre autres projets de finance et de monnaie numériques. Il a spécifiquement cité ceux de la Suisse, de l’Italie et des États-Unis, ainsi que l’euro numérique de détail de la Banque centrale européenne, qu’il a qualifié d’avancé.
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