Pheabs est un service de connexion de prêts en ligne, qui met en relation les personnes à la recherche de prêts à court terme avec l’entreprise la plus susceptible de les approuver et d’offrir les taux les plus compétitifs.
La société a été fondée par Daniel Tannenbaum qui a travaillé dans le domaine financier pendant près de 10 ans au Royaume-Uni, mais le public cible de Pheabs se trouve aux États-Unis, où les prêts sont très limités à la visite de votre agence bancaire ou à un magasin.
« Le marché américain est devenu de plus en plus ouvert ces dernières années en matière de prêt et d’emprunt, mais il y a peu d’innovation en ligne. »
« Au Royaume-Uni, la concurrence pour les prêts à court terme ou les prêts sur salaire en tant que fournisseur ou distributeur est également féroce et fortement réglementée – j’ai donc pu utiliser ces apprentissages et les transférer sur le marché américain. »
Pheabs permet aux clients de demander jusqu’à 35 000 $ et les individus sont jumelés selon 8 000 points de données, y compris leur revenu, leur statut de crédit, leur abordabilité et leur emplacement, ce qui est essentiel.
« Le processus de correspondance est très axé sur les données et nous utilisons plusieurs API entre le moment où le client clique sur « aller » et reçoit une offre de prêt provisoire. »
« Le développement du produit a pris plus d’un an et pour nous, le résultat final était toujours la clé. Pour plus de 90 % des personnes qui demandent n’importe quel type de prêt ou d’hypothèque, elles sont souvent rejetées, puis elles se tournent vers le fournisseur suivant. Nous voulions vraiment filtrer les exigences du client et du prêteur et, en fin de compte, lorsqu’ils remplissent le formulaire en ligne, ils devraient réellement obtenir une décision de prêt viable et appropriée pour eux.
La proposition de valeur de Pheabs est ouverte aux clients de tous les antécédents de crédit et de tous les horizons. Lorsqu’on leur donne une décision de prêt, ceux qui ont des antécédents de crédit faibles ou mauvais peuvent être orientés vers des produits qui nécessitent une sécurité, des garanties supplémentaires ou des taux légèrement plus élevés pour surmonter le risque supplémentaire de défaut. Avec plus de 100 prêteurs sur le panel, cela comprend des banques américaines bien connues, des fournisseurs de cartes de crédit et des alternatives aux prêts sur salaire.
Le microcrédit est légal aux États-Unis, mais uniquement au niveau de l’État, il est donc proposé aux clients dans 37 États, dont le Texas et la Californie, mais interdit dans 13, dont le Massachuttes et New York.
« Nos plans sont de vraiment affiner ce processus de données et ce moteur de décision de prêt pour nos clients. Nous voulons continuer à obtenir les données et en tirer des leçons pour fournir de meilleurs résultats et correspondances à chaque fois. Finalement, nous voulons arriver au point où il le fait automatiquement via l’apprentissage automatique. »
« En outre, notre objectif est de continuer à intégrer de nouveaux partenaires de prêt et, dans la mesure du possible, d’obtenir des offres exclusives afin que les clients puissent accéder à des tarifs plus compétitifs s’ils ont postulé via Pheabs par rapport à n’importe où ailleurs. »
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