Plus de deux mois après que le Congrès ait accepté d’envoyer de l’argent directement aux Américains, ébranlés par le ralentissement économique lié à la COVID, de nombreux citoyens n’ont toujours pas touché un centime. Aujourd’hui, certains jettent accidentellement leurs paiements parce qu’ils ressemblent à du courrier indésirable, selon un rapport de la NBC.
La nature analogique du problème pourrait bien suffire à donner un coup de pouce à une monnaie numérique de la banque centrale.
Le 27 mars, le président Trump a signé le Loi CARES en droit. Elle promettait des paiements allant jusqu’à 1 200 dollars aux adultes et 500 dollars pour chaque enfant à charge.
Mais la mise en œuvre de ces mesures de relance a été difficile depuis le début. La première vague de paiements a pris la forme de dépôts directs sur les comptes bancaires des personnes qui avaient souscrit à ce type de dépôt au moment de la déclaration d’impôts. Ces personnes ont commencé à atterrir sur des comptes bancaires à la mi-avril. La vitesse n’est pas vraiment aveuglante, mais le Trésor public a dû d’abord compter tout l’argent qu’il avait imprimé à la demande de la Réserve fédérale.
Ceux qui n’avaient pas mis en place de dépôt direct ont été informés qu’ils recevraient des chèques par courrier. Mais cela a pris encore plus de temps. D’une part, il est plus long de poster des chèques. Et d’autre part, Le président Trump a demandé que son nom y figure, ce que le secrétaire au Trésor Steven Mnuchin a dûment accepté.
Mais tous les Américains n’ont pas un compte bancaire sur lequel ils peuvent facilement encaisser un chèque. C’est pourquoi le Trésor public, dans certains cas où il n’était pas sûr des informations bancaires, a choisi d’émettre à 4 millions d’Américains des cartes de débit prépayées afin qu’ils n’aient pas à encaisser leur chèque chez Walmart.
Malheureusement, le département du Trésor aurait pu passer un peu plus de temps à réfléchir à l’emballage. Les enveloppes des cartes de débit n’indiquent pas qu’elles proviennent du gouvernement fédéral. Elles portent plutôt la mention « Money Network Cardholder Services », et les cartes elles-mêmes ressemblent à des offres promotionnelles de cartes de crédit que l’on jette, avec des coupons et des offres pour DirectTV.
Donc, bien sûr, les gens sont en les jetant accidentellement.
Cette dernière erreur, qui fait partie d’une série d’erreurs non forcées commises par l’administration en rapport avec la pandémie, arrive à un moment particulièrement difficile pour les Américains en difficulté. Le taux de chômage atteint un niveau record, avec 14,7 % en avril. En outre, les États ont eu du mal à répondre à la demande d’assistance chômage, d’autant plus que les travailleurs temporaires et les indépendants, qui ne sont généralement pas éligibles au chômage, ont pu bénéficier de ces fonds grâce au programme d’assistance chômage en cas de pandémie – une autre disposition de la loi CARES. Les gens ont besoin d’argent, et vite.
C’est un autre argument en faveur des monnaies numériques des banques centrales, qui permettraient potentiellement une livraison plus rapide des fonds.
Lors d’un webinaire organisé mercredi, Mark Yusko, PDG et DSI de Morgan Creek Capital Management, a déclaré : « Imaginez ces chèques de relance si nous avions pu simplement appuyer sur un bouton et les envoyer au lieu d’attendre que ce foutu Trump les signe et les envoie par la poste. C’est stupide. Les monnaies numériques des banques centrales sont donc l’avenir ».
Mais une monnaie numérique de la banque centrale n’éliminerait pas nécessairement le besoin de cartes de débit. « La CBDC n’est pas un terme bien défini », a fait remarquer un primer sur les monnaies numériques des banques centrales publié par la Banque des règlements internationaux en 2018. « Il est utilisé pour faire référence à un certain nombre de concepts ». Certains d’entre eux concernent les jetons tandis que d’autres sont basés sur les comptes. Certains sont conçus pour le paiement de détail et d’autres sont destinés à un usage de gros. Comme il s’agit d’argent numérique, il se peut qu’il doive se présenter sous une forme qui permette aux Américains d’utiliser facilement l’argent dans une carte.
Les CBDC ne sont donc pas une solution miracle pour l’inaptitude des gouvernements. Leur utilité dépend de la façon dont elles sont conçues. Cela dit, si la Réserve fédérale peut créer une CBDC sans dépendre du département du Trésor pour la diffusion, elle supprimerait au moins l’intermédiaire responsable de l’envoi par la poste d’un secours contre les coronavirus à l’allure frauduleuse.
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