Il peut être difficile d’envoyer de l’argent par-delà les frontières dans des pays comme le Venezuela. La monnaie locale souffre d’une hyperinflation historique, et le dollar américain est soumis à des restrictions.
Mais Valiu, une start-up de paiements transfrontaliers en Colombie, pourrait bien avoir trouvé une nouvelle voie—alimenté par Bitcoin.
Valiu a révélé aujourd’hui sur Twitter que des tests sont en cours pour son nouveau compte d’épargne synthétique en dollars soutenu par Bitcoin. L’année dernière, la société avait lancé un service permettant aux Colombiens d’envoyer des paiements transfrontaliers directement sur des comptes bancaires vénézuéliens.
Le PDG de Valiu et natif du Venezuela, Simon Chamorro, a déclaré Décrypter qu’il a créé l’entreprise après avoir vu combien de nouveaux migrants arrivaient en Colombie en provenance du Venezuela et avaient besoin d’un meilleur moyen d’envoyer de l’argent à leur famille.
« Nous avons maintenant plus de six millions de migrants » répartis dans toute l’Amérique latine, a-t-il dit. « Mais la plupart de ces personnes ne sont pas bancarisées, alors elles se rendent dans un nouveau pays et la seule façon d’envoyer de l’argent au Venezuela, en raison des contrôles des capitaux, est de passer par un marché noir ». Selon M. Chamorro, le marché noir est apparu après que les services traditionnels comme Western Union, MoneyGram et les virements électroniques, exposés aux contrôles des capitaux au Venezuela, ont cessé de bien fonctionner pour ses compatriotes.
Les marchés informels exposent toutefois ces migrants à des fraudes potentielles, à des frais élevés et à des retards, qui affectent tous leur capacité à envoyer et à recevoir des fonds.
Au cours des sept derniers mois, le service de transfert de fonds de Valiu a aidé 38 000 ménages au Venezuela à accéder à des fonds pour acheter de la nourriture et payer leurs factures, selon M. Chamorro. Le PDG de Valiu a déclaré que chaque utilisateur représente souvent des familles de trois ou quatre personnes.
Mais cette méthode souffre toujours d’un gros problème : l’hyperinflation. Une fois que ces fonds ont été obtenus au Venezuela et convertis en bolivars, l’argent a rapidement perdu de sa valeur. Le lendemain, ces bolivars pouvaient valoir moins de la moitié de leur valeur de la veille.
Comment Bitcoin résout ce problème
Pour résoudre ce problème, Simon et son équipe ont demandé à Alejandro Machado de l’Open Money Initiative (OMI), aujourd’hui directeur de la recherche à Valiu, d’étudier la question. Machado a réaffirmé la thèse selon laquelle les Vénézuéliens veulent des dollars américains comme réserve de valeur. L’OMI a étudié comment les Vénézuéliens, dans leur pays et à l’étranger, utilisent les dollars, les bitcoins et les bolivars.
OMI a constaté que l’utilisation de Bitcoin au Venezuela est un mème exagéré, et que seule une petite partie de la population l’utilise. L’organisation a constaté qu’au Venezuela, le montant limité de dollars en circulation était toujours roi, ce qui signifie qu’ils sont toujours le moyen préféré pour préserver la richesse contre l’inflation.
En attendant, Bitcoin est encore trop difficile à utiliser, surtout pour les personnes âgées. En même temps, les bolivars restent la méthode préférée pour les achats quotidiens. Néanmoins, les recherches ont montré que les Vénézuéliens sont adeptes des paiements numériques par le biais d’applications bancaires, car l’alternative consisterait à utiliser des brouettes d’argent hyper gonflées pour faire de petits achats.
La solution ? Simon et son équipe ont créé un pont entre les trois monnaies : Les contrats dérivés en dollars américains soutenus par Bitcoin.
Cette nouvelle fonction, dont le lancement est prévu dans le courant de l’année, offrira aux utilisateurs une exposition aux liquidités en dollars, alors que le monde s’efforce de mettre la main sur les véritables éléments de la crise des coronavirus.
Comment fonctionnent les crypto-dollars de Valiu
C’est ainsi que cela fonctionne : Tout comme leur service d’envoi de fonds, les déposants en Colombie peuvent connecter leurs comptes bancaires à l’application Valiu ou remettre des espèces à des milliers de partenaires importants dans des lieux physiques partout en Colombie—même les magasins de maman et de papa. Les utilisateurs n’ont jamais à toucher à Bitcoin.
Les fonds pourraient ensuite être déposés sur le nouveau compte d’épargne en dollars américains, qui est une représentation synthétique liée au dollar et garantie par Bitcoin. Les utilisateurs peuvent ensuite conserver leurs dollars synthétiques dans leur application de portefeuille ou les envoyer à des utilisateurs au Venezuela sans frais. C’est comme l’application Cash de Square aux États-Unis, mais à travers les frontières.
Ainsi, si elle peut aider les utilisateurs à préserver leur richesse et leur pouvoir d’achat, ils peuvent toujours se retirer en bolivar lorsqu’ils ont besoin d’acheter de la nourriture ou de payer des factures. Et ce n’est pas seulement pour les Vénézuéliens non plus. M. Chamorro a déclaré que cela serait également utile pour les Colombiens, dont la monnaie fiduciaire est également touchée par l’inflation.
En termes de stockage, l’application est très légère et ne pèse que 14 Mo, ce qui signifie que les utilisateurs de smartphones bas de gamme pourraient encore l’utiliser.
« Nous croyons fondamentalement que l’expérience de l’utilisateur, et l’institution qui l’entoure, ne devrait pas semer la confusion chez les utilisateurs ou les obliger à passer par la norme consistant à avoir un jeu de clés privées, ou à devoir synchroniser un nœud de chaîne de blocs, ou à faire tout ce que l’on s’attendrait à faire avec des applications cryptographiques traditionnelles », a déclaré Sid Ramesh, conseiller de Valiu Décrypter. « Nous pensons que nous devons résoudre le problème des utilisateurs, et non en créer d’autres ».
L’entreprise a déclaré qu’elle est déjà pleinement conforme aux réglementations en Colombie et prévoit de reproduire cette situation en Amérique latine. Elle s’est également récemment associée à Rappi, une application de livraison de nourriture similaire à Uber Eats, qui emploie des milliers de livreurs vénézuéliens dans toute l’Amérique latine. M. Chamorro a fait remarquer qu’il avait déjà constaté une utilisation massive du service d’envoi de fonds de son entreprise par ces travailleurs en Colombie. Valiu a également créé une Groupe Facebook où les utilisateurs peuvent vendre des biens, proposer des emplois et s’informer sur le service.
Si son nouveau crypto-dollar réussit en Colombie et au Venezuela, Valiu aidera des milliers de migrants et d’utilisateurs à travers l’Amérique latine à survivre aux turbulences à venir.
Note de la rédaction : Cet article a été mis à jour après sa publication afin de préciser que Valiu est déjà en conformité avec les régulateurs en Colombie, selon le cabinet.
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