La start-up FinTech basée à Toronto, Ledn, a levé 3,4 millions de dollars canadiens (2,7 millions de dollars américains) en financement de démarrage, alors que la société cherche à alimenter l’expansion de sa plateforme d’épargne et de crédit d’actifs numériques dans un contexte d’augmentation constante du nombre d’utilisateurs enregistrés.
La mission déclarée de Ledn est de réinventer les services financiers autour des actifs cryptographiques.
Fondée en 2018, Ledn propose des comptes d’épargne Bitcoin et US Dollar Coin (USDC) et des prêts adossés à Bitcoin (USDC est une pièce stable adossée à Coinbase et indexée sur le dollar américain). La startup affirme avoir émis le premier prêt garanti par Bitcoin en dollars canadiens en 2018.
Le tour était dirigé par White Star Capital dans le cadre de son fonds d’actifs numériques. White Star Capital est une société de capital-risque et de capital-investissement basée à New York qui se concentre sur les entreprises technologiques en phase de croissance. Le fonds d’actifs numériques de White Star investit dans les crypto-réseaux et les activités basées sur la blockchain. Le nouvel investissement Ledn marque le troisième à ce jour du fonds.
La ronde de Ledn a également vu la participation de Darrow Holdings, Coinbase Ventures, Global Founders Capital, CMT Digital et Kingsway. Les 3,4 millions de dollars portent le financement total de Ledn à ce jour à 4,7 millions de dollars canadiens.
La mission déclarée de Ledn est de réinventer les services financiers autour des actifs cryptographiques. Il propose des prêts garantis par Bitcoin, où les clients peuvent mettre en place leur Bitcoin et recevoir de la monnaie fiduciaire en échange. Selon Ledn, l’un des avantages de ce type de prêt est que les clients peuvent conserver «tout l’avantage» de leur position Bitcoin. Une fois le prêt remboursé, le Bitcoin est retourné au client.
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Ledn propose également des comptes d’épargne Bitcoin et USDC, en partenariat avec Genesis Capital, qui se présente comme le plus grand prêteur d’actifs numériques au monde. Les comptes permettent aux clients de gagner des intérêts sur leurs avoirs Bitcoin et USDC.
Selon Ledn, la startup est déjà rentable et son nombre d’utilisateurs enregistrés augmente de 25% d’un mois à l’autre. L’entreprise affirme qu’elle sert des milliers de clients dans plus de 100 pays. Un porte-parole de Ledn a déclaré à BetaKit que plus de 60% de ses clients enregistrés venaient d’économies émergentes. Ledn affirme également avoir les taux d’intérêt les plus élevés disponibles dans le domaine des prêts d’actifs numériques, à 6,1% pour Bitcoin et 12,25% pour USDC.
En mettant l’accent sur la conformité réglementaire, Ledn vise à combler le fossé entre les services financiers traditionnels et basés sur des actifs numériques.
La startup a récemment fait l’objet d’une attestation formelle de preuve de réserves par un cabinet comptable indépendant, Armanino LLP. La preuve de réserves est utilisée pour permettre aux clients de confirmer que le service qu’ils utilisent détient en fait leurs actifs cryptographiques, en chaîne. Il est présenté comme un outil pour gagner et conserver la confiance des clients, dans un espace qui a fait face à beaucoup d’incertitudes et de troubles.
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En ce qui concerne son rapport de preuve de réserves, Ledn a annoncé son intention de permettre à ses clients de vérifier que leurs actifs numériques sont réservés, via la plate-forme d’audit et d’assurance TrustExplorer d’Armanino.
«Nous pensons que les examens des preuves de réserves qui couvrent tous les actifs et les activités de prêt devraient être une norme de l’industrie sur toutes les plates-formes de prêt», a déclaré Mauricio Di Bartolomeo, cofondateur et CSO de Ledn.
«Au fil du temps, les clients sont devenus douloureusement conscients des raisons pour lesquelles c’est important, et leurs préférences évoluent pour exiger la transparence. Nous intégrons les examens des preuves de réserves à nos processus standard », a-t-il ajouté.
Ledn prévoit d’utiliser le produit de son dernier cycle pour accélérer sa croissance et poursuivre son expansion sur les marchés mondiaux. La startup a déclaré à BetaKit qu’elle prévoyait également d’utiliser le capital pour accélérer ses processus de conformité réglementaire ainsi que ses efforts de marketing et d’éducation autour de ses propres produits et de la valeur de Bitcoin en général.
«Au cours des trois dernières années, nous nous sommes concentrés sur la création d’une plate-forme simple et sécurisée qui permet aux clients de développer leur richesse numérique grâce à des produits d’épargne et de crédit», a déclaré Adam Reeds, co-fondateur et PDG de Ledn. «Alors que nous élargissons notre offre de produits sans le déploiement de transactions sans frais au cours des prochains mois et que nous allons plus loin dans de nouveaux marchés, nous ne pourrions pas être plus enthousiastes à l’idée de travailler avec ce groupe restreint d’investisseurs en capital-risque de premier plan qui croient en notre mission.»
«L’équipe Ledn a construit une plate-forme robuste qui a atteint une échelle substantielle en peu de temps», a déclaré Sep Alavi, associé général de White Star Capital Digital Asset. «La traction que Ledn a obtenue est tout simplement impressionnante et nous sommes ravis d’aider à élargir à la fois l’offre de produits et l’expansion du marché.»
Ledn prévoit de tripler la taille de son équipe et d’embaucher 20 postes supplémentaires au cours des quatre prochains mois et «probablement» lèvera une série A plus tard cette année.
Photo de Dmitry Demidko sur Unsplash
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