Alors que les États-Unis se réchauffent à l’idée d’une CBDC, les banques et les entreprises de technologie financière ne sont pas ravies d’être potentiellement laissées pour compte.
Les entreprises de Wall Street ne sont pas ravies de la future CBDC des États-Unis, a révélé un rapport de Bloomberg. Les institutions financières et les entreprises de technologie financière sont préoccupées par les implications qu’un jeton émis par la banque centrale pourrait avoir sur leurs résultats.
Par exemple, Mastercard et Visa agissent actuellement comme intermédiaires entre les commerçants et les consommateurs. Avec un système de CBDC, le rôle des intermédiaires serait considérablement réduit, voire éliminé. D’un autre côté, les banques pourraient être écartées de leur rôle de prestataires de services financiers si la Réserve fédérale intervient.
Prototypes de dollars numériques actuellement en développement
De plus, selon James Cunha, vice-président principal des paiements de la Fed de Boston, des recherches sont actuellement en cours pour explorer la viabilité d’un dollar numérique. Les résultats de cette étude, menée en collaboration avec le MIT, seront dévoilés dès juillet de cette année.
Pourtant, il est peu probable que l’un de ces prototypes soit prêt pour un déploiement de masse sous peu. Cunha a en outre admis qu’un débat politique entre la Fed, le Congrès et le Trésor pourrait entraîner des années de retard.
En outre, il semble que le dollar numérique puisse avoir un autre opposant à affronter: l’American Bankers Association. Selon de nombreux membres de l’ABA, le dollar numérique pourrait retarder de plusieurs années le système de paiement américain au lieu de le propulser vers l’avant. L’organisation fait actuellement pression contre la technologie et met le public en garde contre un «monopole des dépôts» de la Réserve fédérale.
Les rumeurs impliquant une crypto-monnaie soutenue par la Réserve fédérale existent depuis plusieurs années maintenant. Pendant ce temps, plusieurs autres pays ont déjà dévoilé des plans pour leur propre monnaie numérique. Pourtant, le sentiment entourant la crypto-monnaie semble positif aux États-Unis – en particulier avec des géants de la technologie tels que Tesla qui achètent.
La CBDC américaine affronte la concurrence de la Chine
La Chine, le plus féroce rival économique des États-Unis pour le moment, a accéléré son déploiement du yuan numérique. Initialement prévu pour un lancement en 2020, la banque centrale chinoise a temporairement interrompu le développement au milieu de verrouillages à l’échelle nationale.
En décembre 2020, la Chine a invité une poignée de citoyens de Suzhou à participer à un programme pilote lié aux CBDC. Le géant du commerce électronique JD.com a participé à l’essai, avec des milliers de détaillants de toute la ville. La société a déclaré des délais de règlement de transaction inférieurs à la seconde. L’essai a été un succès, récoltant 3 millions de dollars de transactions.
L’avantage du premier arrivé est essentiel
Une CBDC américaine empêcherait le yuan numérique d’acquérir un avantage significatif de premier arrivé dans le commerce international. L’adoption publique et l’utilisation d’une monnaie numérique américaine pourraient cependant être lentes. L’utilisation d’espèces aux États-Unis est toujours élevée, représentant 26% de tous les paiements en 2020.
En Chine, quant à lui, la trésorerie physique est presque totalement inexistante. Les deux tiers de tous les paiements en Chine impliquent une application basée sur un smartphone. Le pays le plus proche dans cette statistique est la Corée du Sud, qui est à la traîne avec un taux de pénétration des paiements mobiles de seulement 30%.
Les systèmes de paiement faciles à utiliser et largement acceptés sont plutôt rares aux États-Unis. Étonnamment, Starbucks est l’un des leaders dans ce domaine – représentant au moins 12% de toutes les commandes. Avec plus de 29 millions d’utilisateurs, la société a devancé Apple Pay par une petite marge en 2018. Starbucks offre à ses clients des incitations uniques pour l’utilisation de son système de commande mobile. Cela a probablement motivé un grand pourcentage de sa base d’utilisateurs à télécharger et à utiliser l’application.
Si le dollar numérique offre des incitations similaires au départ, il peut inciter les citoyens hésitants à adopter le nouveau paradigme. Cependant, un déploiement silencieux peut finir par nuire à ses rêves de reproduire le succès du dollar dans l’espace de la monnaie numérique.
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