La Banque de réserve sud-africaine (SARB) lance une étude de faisabilité pour une monnaie numérique de banque centrale de détail (CBDC), en plus du projet Khokha.
La SARB note que la CBDC peut servir d’appel d’offres numérique électronique, complémentaire de l’argent comptant, à des fins générales de vente au détail. Outre la simple faisabilité, l’étude examinera si une telle CBDC est souhaitable ou appropriée dans le contexte sud-africain. Par exemple, il examinera comment une CBDC à vocation générale alimenterait la position politique et le mandat de la SARB.
L’étude de faisabilité comprendra également une expérimentation pratique sur différentes plates-formes technologiques émergentes. Il prendra en outre en compte une variété de facteurs, tels que les implications politiques, réglementaires, de sécurité et de gestion des risques. À ce stade, la SARB n’a pris aucune décision officielle d’émettre une CBDC de détail. L’étude de faisabilité devrait se terminer en 2022.
Projet Khokha
Alors que la SARB fait partie d’un nombre croissant de banques centrales qui étudient la faisabilité de l’émission de monnaies numériques, ce n’est pas son premier projet. La SARB a également travaillé sur le projet Khokha avec la société de technologie logicielle blockchain ConsenSys.
La nouvelle étude se concentre sur l’utilisation au détail d’une CBDC. Pendant ce temps, le projet Khokha se concentre sur le règlement de transactions de grande valeur entre les banques commerciales et d’autres parties prenantes au niveau de gros.
Cela signifie que l’Afrique du Sud est l’un des rares pays à développer simultanément des projets pour les CBDC de détail et de gros. De manière générale, les CBDC se diviseront en grande partie en deux catégories, les CBDC de gros et les CBDC de détail plus polyvalentes.
Un rapport de PwC sur l’état actuel des CBDC dans le monde caractérise les CBDC de détail comme celles que les citoyens et les entreprises peuvent détenir et utiliser comme forme de numéraire numérique. D’un autre côté, les institutions financières utiliseraient principalement les CBDC de gros pour les paiements interbancaires et les processus de règlement financier.
En règle générale, les banques centrales se concentreront sur le développement d’un type de CBDC ou d’un autre, en fonction de ses besoins. Les pays émettant des CBDC de détail peuvent ne pas disposer d’un système financier et de paiement solide, de sorte que l’inclusion financière est davantage une priorité. Pendant ce temps, des CBDC de gros se développent dans des pays à économie plus avancée qui disposent de systèmes interbancaires et de marchés de capitaux matures.
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