Une entreprise de médecine légale de la chaîne des blocs CipherTrace lance une nouvelle initiative visant à garantir que les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) sont privées, sûres à utiliser et exemptes de blanchiment d’argent, de financement du terrorisme et d’autres liens illicites.
Depuis l’introduction de Facebook Balance en 2019 et le dévoilement par la Chine d’un version numérique du yuanLes institutions financières ont ressenti une pression pour explorer les actifs numériques émis par les banques. Selon John Jeffries, analyste financier en chef de la banque centrale de la Silicon Valley, CipherTrace, les monnaies numériques présentent plusieurs avantages, car elles permettent aux banques de contrôler immédiatement leurs politiques monétaires et de réduire les coûts de gestion des liquidités.
Les banques centrales craignent également beaucoup, dit-il, que la balance ou le yuan numérique de la Chine ne deviennent des monnaies de réserve par défaut ou n’acquièrent trop d’influence économique. À l’heure actuelle, 80 % des banques centrales du monde, dont le Royaume-Uni, la France, l’Inde et la Russie, travaillent déjà sur des projets de monnaie numérique émise par les banques.
CipherTrace, initialement financé par la DARPA et le ministère américain de la sécurité intérieure, estime que la plupart des banques émettront finalement des CBDC dans les cinq prochaines années. Et sa nouvelle initiative vise à doter ces monnaies de « mécanismes personnalisables », afin que les institutions financières, les organismes gouvernementaux et les consommateurs puissent leur faire confiance.
Mais l’équilibre entre le respect de la sécurité et de la vie privée n’est pas une mince affaire.
Dans une interview avec DécrypterJeffries a expliqué que les CBDC ne devraient pas être utilisées pour espionner les utilisateurs, et qu’il sera essentiel de défendre la vie privée des consommateurs tout en protégeant à la fois les individus et les institutions contre les préjudices dus aux activités illicites.
« L’analyse des chaînes de magasins a le pouvoir d’identifier les activités illicites qui ne devraient pas rester anonymes, permettant ainsi de respecter la vie privée pour toutes les autres transactions », a-t-il déclaré. « Les CBDC qui permettent la protection de la vie privée devraient être conçues pour protéger [revelatory] et ne permettent aux autorités de consulter que les détails des transactions importantes ou suspectes », a déclaré M. Jeffries.
Pour parvenir à la protection de la vie privée par défaut, M. Jeffries a déclaré que les CBDC devraient avoir un mode « protégé », mais que les consommateurs devraient également pouvoir révéler leurs données pour des raisons fiscales, ainsi que pour prouver leur garde. Les gouvernements et les services répressifs ne devraient être autorisés à demander l’accès aux détails des transactions que pour des enquêtes légales légitimes, par le biais d’une assignation à comparaître ou d’un traité d’entraide judiciaire (MLAT), a-t-il expliqué.
En d’autres termes, les transactions ne devraient être non protégées par les régulateurs et les autorités financières que lorsque l’analyse de la chaîne de blocage révèle que des actifs numériques ont été utilisés dans des actes illégaux, selon M. Jeffries. Les régulateurs peuvent utiliser la surveillance du profil de risque pour identifier les sociétés et les portefeuilles de biens numériques qui participent à des activités illicites avant de démasquer les transactions, a-t-il dit.
CipherTrace cherche déjà à former des équipes de travail rapprochées les relations avec les banques dans le monde entier. Le mois dernier, elle a lancé Armada, un outil conçu pour identifier les risques associés aux fournisseurs de services d’actifs virtuels (VASP) et empêcher les banques de devenir des participants inconnus à des systèmes financiers illégaux.
Selon la société d’analyse de la chaîne d’approvisionnement, les banques traitent déjà sans le savoir 2 milliards de dollars de transactions liées à la cryptographie chaque année.
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