Les prêts étudiants sont un défi pour de nombreuses personnes, surtout en cas de chômage. Si vous ne pouvez pas payer vos prêts étudiants, vous bénéficiez actuellement d’une pause. Depuis que le président Biden a prolongé abstention de prêt étudiant en raison du coronavirus, les paiements de prêt étudiant sont suspendus jusqu’à fin septembre 2021.
La pause sur les paiements de prêt étudiant et les frais d’intérêt ne durera pas éternellement, donc si vous avez encore du mal à effectuer les paiements à leur reprise, vous devrez peut-être prouver une contrainte excessive. Cela fera partie d’un dépôt de bilan. Comment prouver une contrainte excessive lorsque vous ne pouvez pas rembourser les prêts étudiants?
Comment puis-je obtenir la libération de mes prêts étudiants?
Pour les emprunteurs qui font face à des difficultés financières extrêmes, une faillite du chapitre 7 ou du chapitre 13 pourrait être la solution. On dit souvent que la faillite ne supprime pas les prêts étudiants, mais il est possible de faire annuler les prêts étudiants fédéraux après une faillite. Ce n’est tout simplement pas une occurrence automatique.
Si vous poursuivez une Faillite du chapitre 7 ou du chapitre 13, vous devrez prouver au tribunal de la faillite que le remboursement des prêts étudiants «vous imposerait une contrainte excessive à vous et à vos personnes à charge».
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Les tribunaux doivent conclure que plusieurs facteurs sont vrais:
- le remboursement du prêt rendrait impossible le maintien d’un niveau de vie minimal
- les difficultés vont probablement continuer
- vous avez fait des efforts pour rembourser le prêt avant de déclarer faillite
Aujourd’hui, la crise de la dette étudiante a atteint 1809186122212 $
– StudentDebtCrisis (@DebtCrisisOrg) 19 avril 2021
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Si des difficultés excessives sont prouvées, le tribunal peut s’acquitter intégralement du solde du prêt, acquitter une partie du solde du prêt ou vous proposer des conditions de remboursement différentes telles que des taux d’intérêt plus bas.
Comment éviter ou sortir de la saisie-arrêt du salaire d’un prêt étudiant
Si tu as par défaut sur vos prêts étudiants, le détenteur du prêt (comme le département de l’éducation) entamera un processus appelé accélération, ce qui signifie que le solde total de vos prêts plus les intérêts sont dus en même temps. À ce stade, vous n’avez plus accès à l’abstention ou au report des prêts.
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Les détenteurs de prêt soumettront votre prêt à une agence de recouvrement, qui facture des frais au détenteur du prêt pour son travail de récupération de l’argent auprès de vous, l’emprunteur. Les agences de recouvrement commencent généralement par offrir aux emprunteurs un plan de remboursement volontaire, et si vous n’acceptez pas ce plan ou ne respectez pas les termes de ce plan, ils tenteront de saisir votre salaire.
Les détenteurs de prêts peuvent ordonner la retenue de 15 pour cent de votre salaire disponible afin de recouvrer le prêt impayé sans avoir à vous poursuivre en justice. Il existe un processus défini pour la saisie-arrêt pour vous donner le temps de prendre des dispositions pour rembourser le prêt.
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Vous avez deux options pour sortir de la saisie-arrêt:
- Négociez les modalités de remboursement du prêt et commencez le remboursement dans les 30 jours suivant votre avis de saisie-arrêt
- Demandez une audience pour prouver vos difficultés (pour laquelle vous serez responsable de payer votre propre représentation juridique et vos frais)
Si votre salaire est sur le point d’être saisi, vous voudrez tout mettre en œuvre pour négocier les conditions avec votre prêteur dès que possible. Il pourrait être coûteux d’essayer de prouver vos difficultés financières par une audition.
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