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Selon une étude de Xero Canada, plus d’un tiers (32 pour cent) des propriétaires de petites entreprises canadiennes ont évalué les flux de trésorerie comme leur principale source de stress et d’anxiété. Et peut-être pour une bonne raison: le cash maintient les lumières allumées dans n’importe quelle startup. Une petite erreur pourrait facilement provoquer une instabilité financière qui, si elle n’est pas gérée, pourrait tuer une entreprise.
Parlant avec BetaKit, Faye Pang Country Manager de Xero Canada a partagé ses conseils sur la façon dont les startups peuvent correctement configurer leur gestion de trésorerie.
Commencez petit, puis élargissez votre horizon
La gestion des flux de trésorerie consiste à suivre l’argent entrant et sortant de l’entreprise dans un intervalle donné. Mais Pang a déclaré qu’une erreur courante des dirigeants de startups est de supposer que la gestion des flux de trésorerie doit commencer sur un horizon de plusieurs années. Avant la pandémie COVID-19, Pang a déclaré que la plupart des conseillers financiers pousseraient les fondateurs à projeter leurs flux de trésorerie sur 1 à 2 ans si possible; les choses sont différentes maintenant.
Au lieu de vous forcer à commencer en grand, Pang recommande de commencer par un seul cycle de paie, en concentrant toutes les projections de flux de trésorerie initiales sur la couverture de la prochaine paie hebdomadaire ou bihebdomadaire. À partir de là, exécutez cette projection pendant 1 à 2 cycles de paie supplémentaires jusqu’à ce que vous soyez à l’aise avec les chiffres, puis passez à la projection mensuelle. Ce n’est qu’alors que vous devriez vous soucier des projections trimestrielles ou annuelles, car vous aurez des antécédents financiers et une bonne compréhension de l’argent qui circule dans votre entreprise.
Vous ne pouvez pas toujours gérer une bonne gestion des flux de trésorerie
Au début, les fondateurs devraient être impliqués dans la gestion des flux de trésorerie, car cela vous montrera comment l’argent circule dans votre entreprise. Mais après avoir exécuté des projections de flux de trésorerie pour quelques cycles de paie, Pang a déclaré qu’il y avait un rendement marginal décroissant sur votre temps en tant que leader de démarrage.
«La mentalité DIY est ancrée chez les entrepreneurs. Mais vous ne pouvez pas toujours le faire vous-même.
Ce rendement décroissant provient à la fois du temps nécessaire pour créer des projections plus importantes et de la valeur potentielle que vous pouvez extraire des données. Créer une projection pour un seul cycle de paie est un excellent exercice qui peut révéler de nombreuses informations sur le fonctionnement de l’entreprise. Au-delà de cela, les données financières deviennent complexes. En conséquence, les personnes qui ne sont pas des professionnels de la finance ne pourront pas tirer toutes les informations possibles des données. Même si vous êtes un fondateur avec une formation en comptabilité, vous avez tellement de choses dans votre assiette qu’il peut être difficile de trouver le temps de mener une analyse ciblée.
«La mentalité de bricolage est enracinée chez les entrepreneurs», a déclaré Pang. «Mais vous ne pouvez pas toujours le faire vous-même.»
Pang recommande aux fondateurs de travailler avec un professionnel de la finance tel qu’un comptable, qui peut vous faire gagner du temps lorsqu’il s’agit de créer des projections. De plus, ils sont formés pour examiner les données de différentes manières ou sont capables de comparer votre situation à leurs clients similaires, ce qui peut conduire à plus d’informations que vous ne pourriez identifier par vous-même, que vous ayez des antécédents financiers.
Allez au-delà de la feuille de calcul
À la base, le flux de trésorerie est un concept assez simple. Cependant, Pang a déclaré que les dirigeants de startups ne pouvaient pas être dupes en pensant qu’une feuille de calcul peut gérer la gestion des flux de trésorerie à grande échelle. Bien qu’utiles au tout début, les feuilles de calcul sont limitées en ce qui concerne les projections, les calculs dynamiques, la planification de scénarios et d’autres analyses de données. C’est là où il est essentiel d’aller au-delà du tableur vers les plates-formes logicielles de comptabilité des petites entreprises, a déclaré Pang.
La bonne plate-forme peut non seulement économiser des heures par semaine de temps d’analyse des données, mais elle peut également fournir une planification de scénario plus complexe qu’une personne travaillant manuellement dans une feuille de calcul. Par exemple, Pang a partagé une nouvelle plateforme de flux de trésorerie créée par Xero en collaboration avec la CIBC. Pour les clients des Services bancaires aux entreprises CIBC, la plateforme crée automatiquement des projections de flux de trésorerie en fonction des données bancaires historiques ainsi que de tous les comptes créditeurs et débiteurs à venir. Cela permet non seulement de gagner du temps en projetant automatiquement les flux de trésorerie, mais cela génère également des informations supplémentaires avec des graphiques et des visualisations qui permettent aux fondateurs – ou à leurs conseillers – de voir plus facilement les connexions et les opportunités qui seraient beaucoup plus difficiles à identifier avec des feuilles de calcul.
Lorsque vous recherchez la bonne plate-forme, Pang recommande de commencer par une évaluation des besoins: pensez aux informations ou aux projections dont vous avez besoin en fonction de votre modèle commercial, puis trouvez une plate-forme qui résout d’abord ces problèmes. Ce n’est qu’alors que vous devriez vous renseigner sur les outils de prévision ou de projection supplémentaires qui peuvent vous aider à découvrir des opportunités de croissance pour votre entreprise.
La gestion des flux de trésorerie consiste à gagner du temps
Le temps est vraiment votre ressource ultime en tant qu’entrepreneur, et une bonne gestion des flux de trésorerie vous permet de passer moins de temps à vous soucier de couvrir la prochaine série de dépenses ou de savoir si vous pouvez investir dans la croissance. Cela libère votre temps pour vous concentrer sur la gestion des opérations commerciales, passer du temps en famille ou simplement prendre du temps pour récupérer. Même si vous ne passez pas tout votre temps libre à générer des revenus, le temps libre vous prépare bien à long terme.
«La marge de manœuvre est extrêmement précieuse à long terme», a déclaré Pang. «Vous avez le temps de prendre soin de vous afin de pouvoir vous présenter de la meilleure façon possible lorsque vous travaillez.»
«La marge de manœuvre est extrêmement précieuse à long terme», a déclaré Pang. «2020 a été une année difficile pour les propriétaires d’entreprises canadiennes sur le plan financier, mais elle a aussi été très difficile sur le plan émotionnel. Du point de vue du bien-être, prendre le temps de prendre soin de vous afin de vous présenter de la meilleure façon possible lorsque vous travaillez peut changer la donne. »
Image présentée avec l’aimable autorisation d’Unsplash
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