Alors que la pandémie de coronavirus ravage l’économie mondiale, la question d’une monnaie numérique de la banque centrale américaine (CBDC) s’est soudainement imposée, un ancien régulateur et un grand cabinet de conseil ayant pris la tête des efforts pour que Washington l’envisage sérieusement.
Toutefois, avant que le législateur ne fasse un geste, il y a une première étape essentielle : L’éducation. Les membres du Congrès et les sénateurs sont un groupe grisonnant, la moyenne d’âge d’un représentant atteignant 57 ans, tandis que les sénateurs sont les hommes d’État les plus âgés, avec 61 ans. C’est là qu’intervient Perianne Boring : En tant que fondatrice et présidente de la Chambre de commerce numérique de Washington D.C., elle a pris l’initiative de combler le fossé éducatif au sein du Congrès américain. Boring pense que si ce fossé ne se comble pas, le manque de sophistication technique et de connaissances de nombreux législateurs du pays constituera un obstacle majeur à la mise en place d’une stratégie numérique cohérente en matière de dollars.
Bien que M. Boring affirme que l’intérêt pour une CBDC a « dépassé toutes nos attentes », il reste encore beaucoup de chemin à parcourir et beaucoup de travail à accomplir.
« La plupart des membres du Congrès américain n’ont pas de formation technologique…. Les gens qui servent au Congrès, leur âge moyen est de 50, 60 ou 70 ans », a déclaré Boring au partenaire médiatique de Decrypt Forkast. « Donc, l’une des choses sur lesquelles nous travaillons actuellement avec les membres du Congrès est de leur donner l’opportunité de toucher à la technologie, de l’expérimenter, d’avoir l’opportunité d’utiliser la chaîne de montage et la vie réelle.
Alors que le langage concernant un dollar numérique a fini par être supprimé de la loi CARES, la législation qui fournissait aux Américains des chèques de 1200 $, Boring soutient que l’inclusion originale de ce langage était un pas dans la bonne direction.
« Cela montre également qu’il y a une évolution de la pensée vers une meilleure infrastructure numérique pour notre système financier aux États-Unis », a-t-elle déclaré.
La perfection prend du temps
Bien que certains puissent affirmer que le développement d’un dollar américain numérique doit se faire de toute urgence étant donné le développement par la Chine de son projet de paiement électrique en monnaie numérique, ou DCEP – et la possibilité qu’il fasse sérieusement concurrence au dollar américain – Boring rejette cette ligne de pensée et dit plutôt qu’il devrait y avoir une collaboration et non une concurrence.
« Le travail de la Chine, le travail prolifique dans la technologie des chaînes de blocs et dans le DCEP n’est donc qu’une partie de leur stratégie globale. Je dirai que ce message a été très puissant alors que nous essayons d’aider à éduquer les fonctionnaires du gouvernement des États-Unis sur l’importance de cette technologie lorsque nous sommes en mesure de démontrer et de montrer ce que d’autres grandes économies font dans ce domaine », a déclaré M. Boring Forkast. « Nous ne voulons donc pas que les États-Unis et la Chine se fassent concurrence lorsqu’il s’agit d’adopter cette technologie de manière différente ».
Étant donné que la balance n’est plus une « monnaie numérique supranationale », comme l’a déclaré l’ancien président de la Banque de Chine Li Lihui lors d’un récent séminaire, il n’est peut-être pas nécessaire de se précipiter sur le DCEP. Dans l’itération précédente de la Balance, elle était uniquement libellée en dollars – combinée à l’empreinte mondiale de Facebook, elle empêcherait la formation d’un nouvel ordre mondial du commerce « dirigé par la Chine », d’où la nécessité d’internationaliser le RMB avec la Balance.
Ce manque d’urgence signifie que les États-Unis ont le temps de mettre le dollar numérique au bon endroit. Il existe un marché des transferts de fonds de 930 milliards de dollars et un marché des paiements mobiles de 400 milliards de dollars qui sont tous deux prêts à être perturbés. Si les CBDC sont développées dans l’esprit de faire les choses correctement, au lieu de sortir les premiers, ce sera un bénéfice net pour l’avenir de FinTech.
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