Argent apporte le DeFi à un milliard de personnes

La cryptoconnaissance est compliquée. Il n’y a pas moyen d’y échapper ; pour mettre la main sur une cryptographie, vous devez vous familiariser avec des concepts tels que les clés privées et les phrases de base, ce qui peut être une perspective décourageante. Et ce, avant même de commencer à naviguer sur les eaux de la finance décentralisée (DeFi). Si la cryptographie est vraiment l’avenir de la monnaie, elle doit être aussi simple à utiliser que la monnaie normale.

C’est l’avenir que vise Argent. C’est un portefeuille pour smartphone Ethereum que le fondateur Itamar Lesuisse qualifie de « l’endroit le plus simple et le plus sûr pour votre crypto ». À ce jour, Argent a récolté 16 millions de dollars de financement, en lançant une version bêta fermée avec 5 000 portefeuilles chargés contenant en moyenne 2 000 dollars. Un lancement public complet est prévu dans les prochaines semaines.

La grande innovation d’Argent est d’utiliser des contrats intelligents pour reproduire les caractéristiques d’une application bancaire classique comme Revolut. « Nous avons fait abstraction de toute la complexité qui accompagne un portefeuille non privatif de liberté », explique M. Lesuisse. « Ainsi, vous n’avez pas besoin de sauvegarder une phrase d’introduction, vous n’avez pas à vous soucier du gaz, vous pouvez utiliser un protocole de finance décentralisée (DeFi) comme le Compound en un seul coup. »

Avec la fraude et le vol de crypto frappant 4,5 milliards de dollars l’année dernièreArgent mise également beaucoup sur la sécurité des utilisateurs : les transferts importants sont retardés et soumis à vérification, tandis que les utilisateurs peuvent fixer des limites quotidiennes de transfert sur leur portefeuille.

Anges gardiens

L’approche unique d’Argent en matière de sécurité des portefeuilles fait appel à des réseaux de confiance. Les utilisateurs désignent des « gardiens » pour leur compte, qui peuvent inclure des portefeuilles matériels, des comptes MetaMask, d’autres comptes Ethereum détenus par des amis ou des membres de la famille de confiance, ou encore l’outil d’authentification à deux facteurs propre à Argent, Argent Guard. Les actions importantes, comme la vérification d’une transaction importante ou la récupération d’un portefeuille, nécessitent l’approbation d’un ou de plusieurs tuteurs.

C’est une bonne idée, bien que dans la pratique, le défi de trouver des associés proches qui sont à la fois doués pour la cryptographie et suffisamment dignes de confiance pour agir en tant que Gardiens signifie que la plupart des gens auront probablement recours à Argent Guard ou à un porte-monnaie électronique comme Gardiens.

Faire connaître DeFi à un milliard de personnes

A l’occasion de cette semaine Sommet EtherealLesuisse se rendra sur la scène virtuelle pour discuter de la manière d’apporter le DeFi à un milliard de personnes. C’est une grande ambition, et il admet librement que « l’argent n’est qu’une partie de la solution ».

« Nous commençons à voir des poches d’utilisateurs et des zones où la crypto résout les problèmes, mais je pense que nous sommes au tout début du voyage », dit M. Lesuisse. « Nous constatons une forte demande de pièces stables ; il y a des régions entières qui sont très désireuses de convertir leur argent en dollars, et je pense que DeFi y apporte quelque chose de très intéressant ».

La première étape du processus visant à faire connaître DeFi à un milliard de personnes a été, comme l’explique Lesuisse, de « faire [a wallet] simple, mais d’une manière qui soit sûre et non privative de liberté ». L’étape suivante consistait à amener DeFi « à un robinet de l’utilisateur ». Pour Argent, cela signifiait l’intégration de plateformes DeFi comme Compound et Maker’s Dai Savings Rate dans l’application. « Il est plus facile de transférer de l’argent dans Compound vers Argent que d’ouvrir un compte d’épargne dans une banque britannique », explique M. Lesuisse.

L’étape suivante, et sans doute la plus importante, consiste à mettre à l’échelle DeFi. « Pour atteindre un milliard, je pense que nous devons reconnaître que chaque personne dans le monde ne devrait pas avoir quelque chose qui ressemble à de l’argent et qui se sent comme de l’argent ; nous pourrions ne pas résoudre tous les problèmes pour tout le monde », concède Lesuisse. Il ajoute que le DeFi est intrinsèquement construit sur des effets de réseau. « Il s’agit souvent de liquidité et de volume, ce qui le rend plus fort et plus utile pour les gens », dit-il. « Cela ne veut pas dire qu’il devient viral, et soudain nous avons des milliards de personnes qui l’utilisent, évidemment ».

Les paiements et les transferts de fonds seront un moteur essentiel de la croissance de DeFi, ajoute M. Lesuisse. Selon lui, il est peu probable que la croissance de DeFi provienne de marchés établis. « Cela ne se produira pas tout de suite aux États-Unis, au Royaume-Uni ou en Europe, où les réseaux de paiement sont très avancés », dit-il. « Mais je pense qu’il y a des marchés où le paiement par cryptage peut apporter beaucoup de valeur, et c’est un domaine qui peut se développer assez rapidement ».

Crypto et la crise financière

Le monde est actuellement en proie à une crise financière, avec la coronavirus pandémie et confinement ultérieur des économies en décroissance et poussant les gouvernements à des les mesures de relance. Pour certains partisans de la cryptographie, c’est le signe que le moment de la cryptographie est arrivé, avec adoption généralisée qui ne manquera pas de suivre. Pas nécessairement, met en garde Lesuisse.

« Je ne pense pas que nous assisterons à une adoption massive et soudaine à cause de la crise financière », dit-il. « Certains actifs pourraient passer à la crypto, car il pourrait s’agir d’un actif qui peut se développer à l’intérieur de la situation. Mais je n’appellerais pas cela une adoption de masse – il s’agit de la minorité de personnes qui peuvent se permettre d’avoir des économies et des investissements, pas de la majorité ».

« Nous constatons une énorme demande pour le dollar, » ajoute-t-il, « donc je pense que cela va augmenter avec la situation actuelle sur certains marchés ; nous entendons cela principalement sur des marchés comme l’Amérique du Sud ». En fin de compte, la crise financière pourrait contribuer à l’adoption de la cryptographie, « mais je pense qu’en tant qu’écosystème, en tant que développeurs, nous devons élaborer des cas d’utilisation suffisamment solides et convaincants ».

Cela signifie « générer de la valeur en plus de la spéculation », explique M. Lesuisse, qui ajoute que le DeFi est encore principalement utilisé par les négociants qui cherchent à exercer un effet de levier. « Le prêt avec taux d’intérêt sur le dollar est un peu plus un cas d’utilisation de masse du marché ; c’est pourquoi nous avons été très optimistes en l’intégrant à Argent dès le début », dit-il. « Mais dans l’ensemble, la majorité des DeFi est encore utilisée par des professionnels, par des traders. C’est un bon cas d’utilisation pour eux. Mais ce n’est pas encore un cas d’utilisation par le marché de masse ».

Avec une base d’utilisateurs d’Argent qui s’élève actuellement à 5 000, contre 515 millions de personnes qui ont ouvert des comptes bancaires dans le monde entier entre 2014 et 2017, il y a clairement une marge de croissance. Il s’agit, selon Lesuisse, d’un « très long voyage » vers l’adoption de masse, et l’écosystème doit travailler ensemble pour apporter progressivement une valeur ajoutée. « Nous ne pouvons pas attendre cinq ou dix ans pour définir la valeur, nous devons trouver des moyens d’ajouter de la valeur aux poches des utilisateurs en cours de route », dit-il. « Élargir cette poche petit à petit, plutôt que de se contenter de réinventer l’ensemble du système financier sur une période de 10 ans en espérant qu’un jour nous le mettrons en marche et que soudain il fonctionnera ».