Il y a dix ans, Bitcoin est devenu la première crypto-monnaie. Cela a apporté la promesse de résoudre certains des principaux défis liés aux monnaies fiduciaires ordinaires comme le dollar américain (USD) et le yuan chinois (CNY) – y compris l’inflation galopante, la contrefaçon et la centralisation.
Mais malgré cela, ce n’est pas Bitcoin qui est sur le point de remodeler la finance telle que nous la connaissons, mais sa technologie sous-jacente connue sous le nom de « blockchain ». Cette technologie de grand livre décentralisé a connu plusieurs itérations au cours de la dernière décennie, et l’une des formes les plus récentes semble prête à bouleverser radicalement la façon dont nous interagissons avec notre argent.
L’ère de la finance décentralisée
Le substrat de Parity Labs est actuellement la plateforme de blockchain la plus avancée. (Image: Laboratoires de parité)
La première génération de blockchains a apporté une sécurité, une transparence et une efficacité incroyables qui n’ont pas encore été égalées par les technologies financières héritées.
Ces blockchains de première génération sont utilisées pour alimenter des plates-formes telles que Bitcoin (BTC) et Litecoin (LTC) – qui sont capables de transférer de la valeur à travers les frontières en quelques minutes, pour une infime fraction du coût des entreprises de transfert de fonds traditionnelles et sont pratiquement inhackables.
Ethereum (ETH) et Cardano (ADA) ont introduit la deuxième génération de plates-formes basées sur la blockchain. Pour la première fois, ceux-ci ont pu héberger des scripts auto-exécutables appelés contrats intelligents, qui s’exécutent sur la blockchain et s’exécutent automatiquement en fonction de paramètres définis. Il s’agissait auparavant d’un éventail éblouissant d’applications basées sur la blockchain, dont certaines offrent des fonctionnalités qui reproduisent l’infrastructure financière traditionnelle – comme les plates-formes d’investissement, les applications de trading et les plates-formes de prêt ouvertes.
Beaucoup de ces applications décentralisées (dApps) entrent dans la catégorie des « finances décentralisées (DeFi) » – car elles fournissent des fonctionnalités qui permettent aux utilisateurs de reprendre le contrôle de leurs finances et de mieux utiliser leurs crypto-monnaies.
Mais maintenant, avec l’avènement de Substrate – une plate-forme blockchain de troisième génération – DeFi est sur le point de se généraliser; puisque les projets seront en mesure de créer des applications interopérables qui exploitent les propriétés uniques des blockchains individuelles pour fournir des solutions qui n’étaient tout simplement pas possibles auparavant.
NOUVEAU: @clover_finance a clôturé un tour de table de 3 millions de dollars avec @polychaincap pour construire un pont EVM sur @substrate_io.@wsfoxley rapportshttps: //t.co/ATlanGLY6I
– CoinDesk (@CoinDesk) 18 février 2021
Clover est la plateforme à l’épicentre de cette révolution. Construit sur Polkadot (une plate-forme basée sur Substrate), il bénéficie d’une évolutivité et d’une sécurité extrêmes, tout en permettant un degré d’interopérabilité entre les applications qui n’a pas encore été vu auparavant dans un système blockchain. Il est utilisé par les projets pour créer et déployer facilement des applications décentralisées hautement performantes qui peuvent servir pratiquement n’importe quel objectif.
Avec lui, la prochaine génération de dApps basées sur la blockchain sera déployée, ouvrant potentiellement l’ère de la finance décentralisée traditionnelle.
Le pouvoir de l’argent programmable
Des plates-formes telles que Convergence peuvent être utilisées pour tokeniser et échanger des actifs du monde réel. (Image: Convergence)
Bien que la technologie blockchain soit la principale star de l’industrie naissante de la cryptographie, les crypto-monnaies traversent également une sorte d’évolution. Ce qui était autrefois des actifs numériques statiques qui servaient un seul objectif, a maintenant évolué en unités programmables qui ont la capacité de remodeler la façon dont nous pensons à l’argent.
De nos jours, les crypto-monnaies peuvent être plus que de simples réserves de valeur ou de devises, et peuvent représenter pratiquement n’importe quoi – allant des devises fiduciaires aux matières premières et à l’immobilier, aux œuvres d’art et même aux actions traditionnelles. Cela a permis l’avènement de plates-formes dites « d’émission synthétique », comme XinFin et Synthetics – qui permettent à presque tout d’être symbolisé et représenté comme un actif basé sur la blockchain.
Mais plus que cela, la monnaie programmable peut également représenter des types d’actifs encore plus complexes, où un seul unique pourrait représenter la propriété ou le transfert ou plusieurs unités à la fois, c’est-à-dire des actifs de panier comme BLEND, ou des positions dérivées – comme des produits à terme à effet de levier, des options et Suite. Comme vous pouvez l’imaginer, ces actifs numériques offrent beaucoup plus de flexibilité que ce n’est possible avec de simples crypto-monnaies comme BTC ou LTC – car ils peuvent représenter n’importe quoi, réel ou virtuel.
Cet argent programmable est actuellement utilisé pour construire des produits financiers décentralisés de plus en plus performants, qui pourraient à terme remplacer les bourses, les chambres de compensation, les banques et pratiquement tous les intermédiaires avec lesquels nous avons l’habitude de traiter dans la gestion de nos finances.
En conséquence, la combinaison de la finance décentralisée et de la programmation semble destinée à redonner le pouvoir à l’individu, tout en éliminant les intermédiaires coûteux, chronophages et inefficaces qui profitent des utilisateurs tout en donnant peu en retour. Et étant donné le rythme actuel du changement dans l’industrie, cela pourrait se produire plus tôt que tard.
