Clearbanc teste actuellement un nouveau produit en version bêta publique, ClearAngel, qui permettra aux entreprises dès les premières étapes de recevoir un financement du modèle de partage des revenus de la société torontoise.
L’offre élargit considérablement la portée de Clearbanc. Andrew D’Souza, co-fondateur et PDG de Clearbanc, a noté que son entreprise devait auparavant refuser 10 fois plus de fondateurs qu’elle n’en soutenait avant de lancer ClearAngel.
«Nous avons investi 1,6 milliard de dollars dans plus de 4 000 entreprises, mais nous avons dû refuser dix fois plus de fondateurs que nous n’en avons financé.»
«Nous avons investi 1,6 milliard de dollars dans plus de 4 000 entreprises, mais nous avons dû refuser dix fois plus de fondateurs que nous n’en avons financé parce qu’ils n’atteignaient pas notre seuil de revenus», a déclaré D’Souza. «ClearAngel est notre premier produit pour les fondateurs débutants de tous les horizons qui voient la traction initiale, mais qui n’ont pas l’expérience ou le réseau pour soulever un tour d’ange ou entrer dans Y Combinator.»
À l’instar de ses produits de financement originaux axés sur les revenus du commerce électronique et des logiciels en tant que service (SaaS), ClearAngel utilise l’intelligence artificielle (IA) pour collecter des données auprès des entreprises qui fournissent ensuite des informations sur le statut des entreprises. Clearbanc utilise ces données pour décider s’il investira dans l’entreprise. Clearbanc propose d’investir entre 10 000 $ et 50 000 $ pour deux pour cent des revenus de ces entreprises en démarrage, sur quatre ans. Les entreprises doivent générer au moins 1 000 $ par mois et être prêtes à occuper l’entreprise à plein temps pour se qualifier. Clearbanc présente également cette nouvelle offre comme son premier investissement assorti d’une «garantie de remboursement» de 30 jours, où les fondateurs peuvent rembourser le capital sans obligation s’ils ne trouvent pas de valeur au cours du premier mois.
En plus de recevoir un financement de Clearbanc, les entreprises qui utilisent le nouveau produit reçoivent des informations et des conseils, ClearAngel agissant comme un «investisseur providentiel automatisé», comme l’appelle Clearbanc. La plate-forme d’IA analyse les données quotidiennes de l’entreprise, comparant les performances à celles d’autres entreprises afin de dire aux fondateurs comment ils pourraient se mesurer à leurs pairs, et leur donner des «choses à faire» spécifiques pour atteindre de nouveaux clients et augmenter leurs revenus. Les entreprises ont également accès au réseau de partenaires, de VC et de fournisseurs de Clearbanc.
Clearbanc affirme avoir investi dans 20 de ces entreprises en démarrage via ClearAngel, et il existe une liste d’attente pour faire partie de sa version bêta publique.
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ClearAngel est le dernier produit de Clearbanc qui s’aligne sur l’objectif global de l’entreprise, à savoir fournir des options de financement alternatives aux startups. Depuis la levée de 300 millions de dollars américains en juillet 2019, Clearbanc a constamment élargi ses offres afin d’augmenter la taille potentielle de sa clientèle.
À l’automne, Clearbanc a lancé un programme d’inventaire, dans lequel Clearbanc achète l’inventaire directement auprès des fournisseurs et les entreprises remboursent Clearbanc après que les clients ont acheté leurs produits, et, plus tôt en 2020, Clearbanc a créé une solution d’évaluation qui permet aux startups de connecter leurs comptes d’entreprise en ligne et de recevoir un rapport d’évaluation. L’année dernière, Clearbanc a également lancé au Royaume-Uni avec un fonds de 853 millions de dollars canadiens (500 millions de livres sterling) destiné aux startups britanniques.
ClearAngel augmentant considérablement le nombre de clients que Clearbanc peut désormais financer, la question se pose de savoir si la start-up envisage de mobiliser des capitaux supplémentaires pour soutenir l’augmentation des prêts. Un porte-parole de Clearbanc a déclaré à BetaKit que la société avait «créé» un tout nouveau fonds de 10 millions de dollars dédié à CLearAngel, avec des plans pour étendre ce fonds à mesure que la demande augmentait. «Nous avions une forte demande pour ce premier fonds et voulions nous assurer que nous pourrions intégrer suffisamment d’entreprises avant d’élargir la taille de la clôture initiale», a déclaré le porte-parole.
Clearbanc est ancré dans l’espace hautement compétitif de l’offre de financement alternatif pour l’entrepreneuriat. Les autres offres disponibles pour les fondateurs canadiens comprennent Shopify Capital, qui fournit des prêts aux marchands allant de 200 à 1 million de dollars, et Lightspeed, qui s’associe à Stripe pour offrir des options de financement aux petites et moyennes entreprises pour les aider à acheter des stocks, investir dans le marketing et gérer les flux de trésorerie, ainsi que FundThrough, une startup basée à Toronto, qui offre aux clients de Quickbooks un fonds de roulement en utilisant des factures impayées. Amazon et PayPal proposent des prêts de fonds de roulement similaires également basés sur un modèle de partage des revenus.
MISE À JOUR 26/02/2021: Cet article a été mis à jour avec les commentaires de Clearbanc.
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