Basée en Suède, Norbloc a pour mission mondiale de résoudre les problèmes croissants de KYC des banques avec la technologie blockchain.
Pour prévenir la fraude et le blanchiment d’argent, les banques et les institutions financières doivent savoir à qui elles font affaire. La diligence qu’ils prennent pour vérifier l’identité des clients est nécessaire pour ce que l’on appelle la conformité « Connaissez votre client » (KYC). Cela peut également être coûteux et gourmand en ressources. Et encore plus si la conformité n’est pas respectée.
Les estimations varient, mais il est largement rapporté que les coûts et la complexité de la conformité KYC augmentent. Ces coûts peuvent inclure l’investissement en ressources pour respecter la conformité ainsi que des amendes pour non-conformité, mais il y a aussi le coût de la perte de clients en raison de la complexité des contrôles KYC qui s’ajoutent au processus d’intégration.
Mais que se passerait-il si les institutions pouvaient partager ce qu’elles ont déjà vérifié sur les clients en toute sécurité? «Des économies de coûts significatives peuvent être réalisées en prenant des mesures pour numériser la collecte et la gestion des données client KYC, et encore plus d’avantages sont possibles si cela est fait en créant un écosystème dans lequel les institutions financières collaborent autour du partage de données, contribuant à améliorer la qualité des données et cohérence sur un marché », a déclaré Astyanax Kanakakis, PDG et co-fondateur de Norbloc.
« Les institutions financières veulent être le premier suiveur, pas le premier moteur »
– ASTYANAX KANAKAKIS
Norbloc a développé cette solution en utilisant la technologie blockchain. «Nous construisons des plates-formes qui traitent de la collecte, de la vérification, de la gestion et du partage des informations sensibles des clients, notamment les données KYC. Ils réduisent les coûts et les frictions tant pour les institutions financières que pour leurs clients, et suppriment la duplication des efforts et des données », résume clairement Kanakakis.
Fondée en 2016, Norbloc prétend être la seule entreprise à disposer d’un réseau KYC distribué en opération à grande échelle. Cet exemple en direct de KYC sur la blockchain a été lancé aux Émirats arabes unis en juillet 2020. Selon Kanakakis, il implique neuf institutions détenant actuellement plus de 300 000 fichiers KYC clients sur le réseau.
Norbloc est également impliqué dans une preuve de concept KYC partagée similaire avec la Banque centrale du Sri Lanka.
Bien que Norbloc puisse être une solution révolutionnaire de réduction des coûts pour les institutions financières, ce n’est pas un secteur qui évolue facilement avec les nouvelles tendances. «Les institutions financières traditionnelles sont intrinsèquement conservatrices et résistantes au changement», a déclaré Kanakakis. «Ils veulent être les premiers suiveurs, pas les premiers.»
Convaincre le secteur financier d’adopter une nouvelle technologie prend du temps et, a ajouté Kanakakis, est plus facile lorsque vous avez un modèle de travail pour référence. «Nous avons maintenant ce cas de référence et nous suscitons beaucoup d’intérêt à cause de cela. Le voyage pour y arriver a été difficile et a pris du temps, mais nous a également donné l’occasion de recevoir des commentaires d’institutions financières mondiales sur nos plates-formes, afin de développer un produit qui répond vraiment à un besoin pressant de la manière la plus optimale.
« Tout cela contribue à des marchés financiers plus efficaces et plus fonctionnels dans leur ensemble »
– ASTYANAX KANAKAKIS
Basée à Stockholm, Norbloc est une opération internationale avec un centre de développement à Athènes et son bureau commercial à Dubaï. L’objectif ultime de l’entreprise est de devenir l’épine dorsale des réseaux de données réglementés pour les institutions financières et les gouvernements du monde entier.
Pour Kanakakis, la technologie de Norbloc a du sens en termes d’efficacité opérationnelle. «Du point de vue de la réglementation et de la conformité, l’exactitude globale des données est améliorée, les irrégularités et les écarts sont plus faciles à identifier et des audits à distance peuvent être effectués. Tout cela contribue à des marchés financiers plus efficaces et plus performants dans leur ensemble », a-t-il déclaré.
À travers ses trois plateformes – Sancus, Atlas et Fides – Norbloc cible les problèmes les plus urgents en matière de données réglementées: le manque de numérisation et la duplication des efforts. Ces trois plates-formes aident à la collecte, à la validation et au partage sécurisé des données sensibles entre les institutions. L’entreprise promet également le respect des réglementations sur les données telles que le RGPD.
«Nos écosystèmes fonctionnent à l’aide d’une couche d’abstraction de base de données distribuée qui, associée à un registre distribué, constitue la base de l’écosystème», a expliqué Kanakakis. «De plus, nous avons développé notre propre système de gestion des clés et notre protocole de messagerie pour garantir des niveaux de sécurité élevés ainsi qu’une facilité d’utilisation pour le client final.»
En utilisant cette technologie, les institutions peuvent combiner leurs efforts KYC et rationaliser leur processus d’intégration pour les clients. Au-delà des finances, cela peut également être utile pour les entités gouvernementales impliquées dans le processus KYC, telles que les registres des sociétés et les autorités fiscales.
«En termes d’économies, celles-ci atteignent 30 à 40% de la base de coûts actuelle des institutions, sans compter le potentiel que nos plates-formes offrent aux participants pour monétiser leurs efforts de validation des données, renforçant encore l’impact monétaire positif», a déclaré Kanakakis.
Les plates-formes de Norbloc reposent sur une propriété intellectuelle considérable qui a été testée par plus de 10 grandes institutions financières. «C’est la preuve ultime de notre propriété intellectuelle et de notre technologie derrière nos plates-formes», a déclaré Kanakakis.
«Nous constatons un grand intérêt de la part des gouvernements et des entités semi-gouvernementales en Europe»
– ASTYANAX KANAKAKIS
Kanakakis connaît le secteur des services financiers, ayant passé plus de 12 ans dans la finance et le conseil. «Même si j’ai étudié l’informatique, j’ai passé la majeure partie de ma vie professionnelle à travailler dans les services financiers de grandes entreprises. Cette expérience a inculqué un niveau de discipline professionnelle qui vaut (probablement) toutes les longues heures passées au bureau », a-t-il plaisanté.
Son co-fondateur, Vitalii Demianets, est issu d’une formation technique et mathématique. «Lorsque nous nous sommes rencontrés, il était l’architecte principal de l’un des plus grands mineurs de bitcoins au monde, supervisant des centres de données qui à l’époque étaient plus grands que les installations d’AWS, etc. en Suède», a déclaré Kanakakis.
«Ensemble, nous apportons un sens des affaires et des connaissances techniques qui nous permettent non seulement de résoudre les bons problèmes commerciaux, mais aussi de les résoudre de la manière la plus efficace et la plus innovante sur le plan technique.»
La société du duo est actuellement positive et la traction commerciale s’accélère. La société pourrait commencer à rechercher des investissements externes plus tard dans l’année mais, pour le moment, la priorité de l’agenda pour 2021 est l’expansion en Europe.
«L’intégration à distance et le partage de données figurent parmi les priorités des gouvernements et des régulateurs financiers du monde entier, d’autant plus qu’ils facilitent les activités de poursuite des activités dans un environnement où l’interaction physique est moins souhaitable en raison de la pandémie. À la lumière de cela, nous constatons un grand intérêt de la part des gouvernements et des entités semi-gouvernementales en Europe, qui veulent jeter les bases d’écosystèmes de partage de données qui contribuent à un meilleur fonctionnement des marchés.
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