La technologie blockchain est née d’un besoin de changement de longue date. La mondialisation, la croissance du commerce électronique et une augmentation des ventes transfrontalières stimulent la demande de transactions plus rapides et plus sûres. Les visionnaires de l’informatique considèrent la cryptographie comme un moyen de perturber le secteur des paiements.
Dans la réalité actuelle, cependant, les entreprises fintech pionnières dépendent de l’écosystème hérité. Travaillant à la jonction de la crypto et de la finance classique, nous devons suivre les décisions de nos partenaires financiers à l’ancienne.
Cela comprend le respect de leurs règles et le respect de leurs politiques. Le plus souvent, ils ne suivent pas l’innovation, ce qui ralentit la transformation numérique.
Qu’est-ce qui bloque l’innovation?
Premièrement, il y a des barrières mentales. Celles-ci incluent un désir de maintenir le statu quo, un souhait de voir les autres tester les eaux en premier, ou un manque de compréhension. Il y a aussi la question des appétits différents. Dans la finance traditionnelle, il est courant de prendre quelques jours pour effacer un paiement qu’un réseau décentralisé peut effectuer en quelques secondes.
La deuxième raison tient aux politiques peu claires sur le traitement de la cryptographie. Même lorsque les régulateurs sont prêts à introduire de nouvelles réglementations, les grandes entreprises peuvent prendre leur temps pour mettre à jour les procédures AML.
Tout ce qui précède conduit à une certaine hésitation concernant les transactions de crypto-monnaie, même de la part des institutions les plus respectueuses des crypto-monnaies.
Troisièmement, le système financier actuel a mis des décennies à évoluer, tandis que les nouvelles technologies étaient souvent ajoutées en tant que superstructure. Le résultat est un monstre d’un système qui manque d’agilité.
Bien que sa modernisation soit attendue depuis longtemps, il faudra du temps et des coûts pour mettre en place les nouveaux processus. Cela ne peut se produire qu’une fois la transformation mentale complètement terminée.
Cependant, aujourd’hui, seule la demande a le pouvoir de conduire le changement. Alors que les particuliers et les entreprises souhaitent diversifier leurs actifs et investir dans les monnaies numériques, le besoin de solutions de crypto-paiement augmente. Le changement commence là où il est le plus simple. C’est avec les prestataires de paiement et les néobanques dont les réglementations diffèrent légèrement des institutions traditionnelles.
Adoption croissante de la cryptographie
En mars, PayPal a laissé ses utilisateurs américains faire des achats en crypto. Selon la société, le bitcoin (BTC), l’éthereum (ETH), le litecoin (LTC) et le bitcoin cash (BCH) seront instantanément convertis en dollars lors du paiement.
Aussi, sans frais supplémentaires. MasterCard, à son tour, prévoit d’activer les paiements directs en crypto-monnaie avant la fin de l’année, tandis que Visa autorisera l’utilisation de l’USDC sur leur réseau.
Un nombre croissant de grandes banques à travers le monde adoptent également une position progressive sur la cryptographie. Selon une enquête menée en 2020 par YouGov au Royaume-Uni, 44% des institutions financières estiment que les crypto-monnaies devraient être considérées comme un moyen de paiement légal.
Les banques de Wall Street développent un intérêt croissant pour les crypto-monnaies numériques. Goldman Sachs proposera bientôt du bitcoin et d’autres monnaies numériques à ses investisseurs.
Simultanément, JP Morgan, l’un des «Big Four» américains, se prépare également à lancer le «Cryptocurrency Exposure Basket» des actions proxy Bitcoin. Enfin, les grandes banques reconnaissent que ne pas agir devient un risque plus important.
Maintenant, beaucoup se demandent si cette tendance va se poursuivre?
Je pense que l’adoption de la cryptographie par les meilleurs joueurs ouvre la voie aux transactions quotidiennes dans les monnaies numériques. En outre, d’autres entreprises devraient suivre leur sillage.
Bientôt, les institutions plus traditionnelles se rendront compte que prendre des mesures pour adopter la cryptographie, assurer la conformité et éduquer leur personnel leur donnera un avantage concurrentiel. Il est également probable que les fournisseurs de paiement et les néobanques respectueux de la cryptographie retiennent de plus en plus l’attention.
En ce qui concerne la réglementation, je m’attends à ce que la mise en œuvre de la réglementation des marchés des crypto-actifs (MICA) donne le feu vert à l’adoption de la cryptographie en Europe.
Au cours des deux à trois prochaines années, les innovations fintech auront un impact significatif sur les processus clients tels que les procédures de connaissance du client (KYC) et AML, les contrôles des documents de la source des fonds (SoF) et l’authentification numérique.
Dès que toutes les procédures seront en place, les banques classiques pourront traiter toute entreprise liée à la cryptographie de la même manière que tout autre client.
De cette façon, lentement mais régulièrement, l’industrie de la cryptographie apporte des changements à la finance traditionnelle. Lorsqu’il s’adaptera pleinement à la nouvelle réalité, l’ensemble de l’industrie fera un saut qualitatif. Ensuite, nous pouvons enfin utiliser pleinement les avantages des crypto-monnaies.
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