L’industrie de la crypto-monnaie a évolué progressivement au fil du temps, donnant naissance à un tout nouveau segment industriel, mieux connu sous le nom de DeFi – abréviation de Decentralized Finance. Avec la mise en œuvre de contrats intelligents sur un registre décentralisé, l’industrie de la cryptographie a réussi à créer une alternative au secteur financier traditionnel. Même si les plates-formes DeFi ne remplaceront pas leurs homologues traditionnels de si tôt, elles offrent de nombreux avantages par rapport à elles.
Le système bancaire traditionnel fonctionne dans les limites d’une structure de réglementation et de gestion complexe. L’implication de nombreux gros investisseurs, intermédiaires et les coûts d’exploitation élevés ont transformé les opérations bancaires en une affaire coûteuse. Pendant ce temps, les solutions DeFi sont des initiatives menées par la communauté où tout le monde peut participer à l’écosystème en tant que déposants, investisseurs et emprunteurs tout en ayant son mot à dire dans la gouvernance de l’écosystème. En démocratisant le secteur bancaire, la révolution DeFi a considérablement réduit le coût des opérations bancaires, éliminé les intermédiaires et rendu l’accès au crédit beaucoup plus facile sans aucune bureaucratie.
Prêts DeFi – Crédit rapide et pratique
Le crédit est l’une des caractéristiques sous-jacentes de toute institution financière, ce qui rend également difficile d’entrer dans un cadre prudent car l’emprunteur devra prouver sa solvabilité et fournir des actifs physiques ou des titres en garantie. Cependant, ce n’est pas le cas avec les prêts DeFi. Tout le monde peut accéder à la plate-forme, déposer des garanties adéquates sous la forme d’actifs cryptographiques et obtenir un prêt en un rien de temps. L’ensemble du processus est géré par un contrat intelligent, et tant que la garantie offerte couvre le montant du prêt, les fonds (principalement des pièces stables) sont libérés dans le portefeuille de l’emprunteur.
Bien que le processus soit beaucoup plus rapide et beaucoup plus facile que l’obtention de prêts auprès d’institutions financières, la plupart des plates-formes DeFi insistent pour que l’emprunteur dépose des garanties d’une valeur au moins deux fois le montant du prêt. Sur quelques plates-formes, le ratio de garantie peut atteindre 750% du montant du prêt. Bien que ces mesures soient mises en œuvre de bonne foi pour garantir la protection des intérêts des investisseurs du pool de prêts, elles peuvent s’avérer être un facteur préjudiciable à l’accès au crédit au niveau local.
La naissance des prêts garantis insuffisamment garantis
En réduisant les exigences de garantie pour les prêts cryptographiques, Lendefi – une plate-forme DeFi de deuxième génération vise à atteindre l’accessibilité universelle des services financiers. Le projet a introduit une option de prêt sécurisé sous garantie dans laquelle les emprunteurs peuvent choisir des actifs cryptographiques dans lesquels investir en obtenant un prêt auprès de la plate-forme Lendefi.
Sur Lendefi, la liquidité pour émettre des prêts est fournie par des membres de la communauté agissant en tant que prêteurs. Ils transfèrent les fonds à un contrat de prêt intelligent, qui agit également en tant que destinataire de la garantie de l’emprunteur. Une fois la garantie déposée, l’emprunteur pourra investir dans l’un des nombreux actifs cryptographiques répertoriés sur la plate-forme Lendefi avec les fonds disponibles sur le contrat de prêt. Le capital disponible pour l’emprunteur à investir comprendra la valeur équivalente de sa garantie et la liquidité fournie par le prêteur.
Permettre à l’emprunteur d’investir dans l’un des actifs cryptographiques pris en charge par le biais du contrat intelligent lui permettra de sécuriser les fonds empruntés jusqu’à ce qu’il décide de vendre les actifs dans lesquels il a investi. Au moment de la liquidation, le prêteur recevra automatiquement le principal et un intérêt variable tandis que le reste devient disponible pour l’emprunteur.
En prouvant la viabilité de l’émission de prêts sécurisés sous-garantis sur une plate-forme décentralisée, Lendefi a ouvert les portes à une application plus large de DeFi. Cela crée une situation gagnant-gagnant pour les prêteurs et les emprunteurs tout en garantissant un fardeau minimal à toutes les parties.
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